آشنایی کامل با بیمه حوادث
بیمه حوادث، یکی از شاخه های بیمه های اشخاص است. این بیمه، افراد را در مقابل حوادث و سوانح و اتفاقات بتحت پوشش قرار میدهد. در این مطلب قصد داریم شما را با تمامی نکات مربوط به بیمه حوادث آشنا سازیم.
تعاريف و اصطلاحات
تعاريف و اصطلاحات مذكور در بیمه حوادث، صرف نظر از هر مفهوم ديگری كه داشته باشد، با اين مفاهيم استفاده شده اند.
بيمه گر:
بيمه گر شركت بيمه ای است كه مشخصات آن در بيمه نامه درج گرديده است. و جبران خسارت و يا پرداخت غرامت ناشی از حوادث تعيين شده را طبق شرايط مقرر در اين بيمه نامه به عهده ميگيرد.
بيمه گذار:
شخص حقيقی يا حقوقي است كه مشخصات وی در بيمه نامه درج گرديده است. و موظف به پرداخت حق بيمه و انجام ساير وظايف تعيين شده در بيمه نامه ميباشد.
بيمه شده:
شخصی است كه مشخصات وی در بيمه نامه درج شده است. و بيمه گر متعهد به پرداخت خسارت و يا غرامت بدني او به علت تحقق خطرات مشمول اين بيمه نامه است.
ذينفع:
شخص يا اشخاص حقيقی يا حقوقی هستند كه مشخصات آنان در بيمه نامه درج گرديده است. و خسارت و يا غرامت مربوط به بيمه نامه به آنها پرداخت ميشود. در صورتيكه ذينفع در بيمه نامه تعيين نشده باشد، غرامت به بيمه شده و درصورت فوت بيمه شده، غرامت به نسبت سهم الارث، به وراث قانوني بيمه شده پرداخت ميگردد.
حق بيمه:
وجهي است كه بيمه گذار موظف است طبق شرايط خصوصی بيمه نامه به بيمه گر بپردازد.
سرمايه بيمه و يا غرامت بيمه:
وجهي است كه بيمه گر متعهد ميگردد در صورت تحقق خطر يا خطرات مشمول بيمه طبق شرايط بيمه نامه به ذينفع بپردازد.
حادثه:
موضوع اين بيمه، هر واقعه ناگهاني ناشي از عامل خارجي است كه بدون قصد و اراده بيمه شده در مدت بيمه رخ دهد و منجر به جرح، نقص عضو، از كارافتادگي و يا فوت بيمه شده گردد.
نقص عضو يا از كارافتادگي دائم (كلي يا جزئي):
منظور از نقص عضو يا ازكارافتادگي دائم (كلي يا جزئي) قطع، تغيير شكل و يا از دست دادن توانايي انجام كار عضوی از اعضای بدن است كه به علت حادثه تحت پوشش بيمه نامه به وجود آيد و حداكثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه، بروز نمايد و وضعيت دائم و قطعی داشته باشد.
مدت بيمه:
جز در مواردی كه در بيمه نامه به نحو ديگری توافق شده باشد، مدت اين بيمه نامه يك سال شمسي است و تاريخ شروع و انقضای آن در شرايط خصوصي بيمه نامه مشخص ميگردد.
خطرات بيمه شده
تأمين غرامت مورد تعهد از سوی بيمه گر با رعايت استثنائات و محدوديتهای مندرج در بيمه نامه، شامل تحقق خطر )حادثه) بیمه حوادث انفرادی است. همچنين خسارت يا غرامت ناشی از موارد زير جزو تعهدات بيمه گر محسوب ميشود:
الف– غرق شدن، مسموميت، تأثير گاز، بخار و يا مواد خورنده مانند اسيد
ب- ابتلا به هاری، كزاز، سياه زخم و گزيدگی
ج- دفاع مشروع بيمه شده
د- اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه
وظايف و تعهدات بيمه گذار
اصل حسن نيت در بیمه حوادث :
بيمه گذار و بيمه شده مكلف اند با رعايت دقت و صداقت در پاسخ به پرسشهای بيمه گر كليه اطلاعات راجع به موضوع بيمه را در اختيار بيمه گر قرار دهند. اگر بيمه گذار و بيمه شده در پاسخ به پرسش بيمه گر عمداً از اظهار مطلبی خودداری نمايند و يا عمداً بر خلاف واقع اظهار بنمايند، بيمه نامه باطل و بي اثر خواهد بود. حتی اگر مطلبي كه كتمان شده يا برخلاف واقع اظهار شده، هيچگونه تاثيری در وقوع حادثه نداشته باشد.
در اين صورت نه فقط وجوه پرداختي بيمه گذار مسترد نخواهد شد، بلكه بيمه گر ميتواند مانده حق بيمه را نيز مطالبه نمايد. همچنين چنانچه بيمه گذار در طول مدت اعتبار بيمه نامه و يا هنگام بروز خسارت به عمد از اظهار مطالبي كه مؤثر بر تعهدات بيمه گر و وظايف بيمه گذار باشد، خوددار نمايد، به منزله عدم رعايت اصل حسن نيت خواهد بود. اگر خودداری از اظهار مطالبی يا اظهارات خلاف واقع از روی عمد نباشد، عقد بيمه باطل نميشود. در اين صورت هرگاه مطلب اظهار نشده يا اظهار خلاف واقع قبل از وقوع حادثه معلوم شود، بيمه گر حق دارد يا اضافه حق بيمه را از بيمه گذار در صورت رضايت او دريافت داشته و قرارداد را ابقا كند و يا قرارداد بيمه را فسخ كند.
فسخ در این حالت :
در صورت فسخ، بيمه گر بايد مراتب را به وسيله نامه سفارشي به بيمه گذار اطلاع دهد. اثر فسخ ده روز پس از دريافت نامه سفارشي توسط بيمه گذار شروع ميشود و بيمه گر بايد اضافه حق بيمه دريافتي تا تاريخ فسخ را به بيمه گذار مسترد دارد. در صورتي كه مطلب اظهار نشده يا اظهار خلاف واقع بعد از وقوع حادثه معلوم شود، خسارت به نسبت حق بيمه پرداختی و حق بيمه ای كه بايد در صورت اظهار خطر به طور كامل و واقع پرداخته شده باشد، تقليل خواهد يافت. در قراردادهای گروهي در صورتي كه هر يك از بيمه شدگان اظهارات خلاف واقع عمدی داشته باشند، بيمه نامه نسبت به وی باطل خواهد شد.
پرداخت حق بيمه
بيمه نامه حوادث با تقاضای بيمه گذار و قبول بيمه گر صادر ميشود. اما آغاز پوشش بيمه ای و اجرای تعهدات بيمه گر منوط به پرداخت حق بيمه به ترتيبی است كه در بيمه نامه پيشبينی شده است. چنانچه پرداخت حق بيمه به صورت قسطي باشد و بيمه گذار هر يك از اقساط موعد رسيده را به هر دليل پرداخت نكن،د بيمه گر ميتواند بيمه نامه را فسخ نمايد. چنانچه بيمه گر بيمه نامه را فسخ نكرده باشد، در صورت وقوع حادثه، خسارت را به نسبت حق بيمه پرداخت شده به حق بيمه ای كه تا زمان وقوع حادثه بايد پرداخت ميشد پرداخت خواهد كرد. مگر آنكه در شرايط خصوصی بيمه نامه ضوابط ديگری درج شده باشد.
تغيير خطر
هر گاه در مدت بيمه، در شغل يا فعاليتهای بيمه شده تغييری به وجود آيد، بيمه شده يا بيمه گذار موظف اند حداكثر ظرف ده روز بيمه گر را آگاه سازند. در صورت تغيير خطر، بيمه گر حق بيمه متناسب با خطر را برای مدت باقيمانده پيشنهاد مينمايد. در حالتی كه طرفين نتوانند درباره ميزان حق بيمه تعديل شده توافق نمايند، هر يك از طرفين ميتواند حداكثر ظرف ده روز بيمه نامه را فسخ نمايد.
در صورت عدم اعلام تشديد خطر به بيمه گر و وقوع حادثه، غرامت با اعمال قاعده نسبي حق بيمه پرداخت خواهد شد.
وظايف بيمه شده، بيمه گذار و ذينفع در صورت وقوع حادثه
- به محض وقوع حادثه غير از فوت، بيمه شده موظف است به پزشك مراجعه و دستورهای وی را رعايت نمايد. بيمه شده يا بيمه گذار موظف اند حداكثر ظرف پانزده روز بعد از وقوع حادثه، مراتب را كتباً به اطلاع بيمه گر برسانند.
- در صورت فوت بيمه شده، بيمه گذار و يا ذينفع بايد در اسرع وقت و حداكثر ظرف 30 روز از تاريخ اطلاع از فوت بيمه شده مراتب را كتباً به اطلاع بيمه گر برسانند.
- بر حسب مورد بيمه گذار، بيمه شده و يا ذينفع بايد مدارك لازم را به بيمه گر تسليم نمايند و به سؤالات او در رابطه با حادثه از روی صداقت پاسخ دهند.
- بيمه گذار، بيمه شده و يا ذينفع ملزم به قبول هرگونه تحقيقات و يا معاينه پزشكی كه هزينه آن بر عهده بيمه گر است، هستند.
در صورتي كه بيمه گذار، بيمه شده و يا ذينفع تكاليف فوق را انجام ندهند، بيمه گر ميتواند به نسبت تاثير قصور در افزايش خسارت، خسارت قابل پرداخت را كاهش دهد. مگر اينكه ثابت نمايند به علتی خارج از اراده خود، قادر به انجام تكاليف نبوده اند.
وظايف و تعهدات بيمه گر
خسارات مورد تعهد: بیمه حوادث، غرامت فوت، نقص عضو يا از كارافتادگي دائم (كلي يا جزئی) را كه بطور مستقيم ناشي از حوادث موضوع بیمه حوادث باشد، تأمين مينمايد. در صورت توافق طرفين و پرداخت حق بيمه مربوط، هزينه پزشكی و غرامت روزانه ناشی از حوادث و ساير پوششهای اضافی نيز قابل تأمين است.
شركت بيمه مجاز است كه در صورت تمايل بيمه گذار، خطرات فوت و از كارافتادگي و نقص عضو كامل و دائم (كلي يا جزئي) را به صورت مجزا ارائه نمايد.
مهلت پرداخت خسارت: بيمه گر بايد بعد از دريافت كليه مدارك مربوط به خسارت، حداكثر ظرف مدت ۱۳ روز، مدارك را بررسي و نتيجه را اعلام نمايد و در صورت احراز عدم استحقاق دريافت خسارت مراتب را همراه با ذكر دلايل به طور مكتوب به بيمه گذار يا ذينفع اعلام نمايد و در صورت قبول خسارت، آن را پرداخت نمايد. در مواردی كه پرداخت خسارت پس از تكميل مدارك مربوطه از سوی بيمه گر به تأخير می افتد، طبق حكم ماده ۲۲۲ آيين دادرسی مدني عمل ميشود.
تعيين ميزان غرامت بيمه حوادث
۱ –غرامت فوت در بیمه حوادث
در صورتي كه بيمه شده به علت وقوع يكی از خطرات مشمول بیمه حوادث، فوت كند بيمه گر متعهد است سرمايه بيمه را طبق شرايط اين بيمه نامه و الحاقيه آن و يا هرگونه توافق كتبی ديگر به ذينفع بپردازد.
2- غرامت نقص عضو و يا ازكارافتادگی دائم (كلي و جزئی)
در صورتي كه بيمه شده به علت وقوع يكی از خطرات مشمول بيمه، دچار نقص عضو و يا از كارافتادگی دائم شود، بيمه گر متعهد است غرامت مربوطه را طبق شرايط بيمه نامه حوادث به شرح ذیل بپردازد.
الف – نقص عضو و از كارافتادگي دائم كلي: موارد زير نقص عضو و از كارافتادگی دائم كلي محسوب ميشود و غرامت اين موارد معادل صددرصد سرمايه بيمه شده خواهد بود:
- نابينايی كامل و دائم هر دو چشم
- از كارافتادگی دائم و كامل يا قطع دو دست، حداقل از مچ
- از كارافتادگی دائم و كامل يا قطع دو پا، حداقل از مچ
- از كارافتادگی دائم و كامل يا قطع يك دست و يك پا، حداقل از مچ
- از دست دادن هر دو پنجه ها
- قطع كامل نخاع
- ناشنوايی كامل و دائم هر دو گوش
- برداشتن فك پايين
ب– موارد زير نقص عضو و ازكارافتادگی دائم جزيی محسوب ميشود. غرامت اين موارد معادل درصدی از سرمايه بيمه نقص عضو و از كارافتادگي است.
| 1 | از دست دادن قدرت توانایی حرف زدن اعم از از کارافتادگی دائم و کامل حنجره و یا قطع زبان | 80 |
| 2 | از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو | 70 |
| 3 | از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد | 60 |
| 4 | ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از مچ | 55 |
| 5 | از کارافتادگی دائم و کامل انگشتان هر دست | 50 |
| 1/5 | انشگست شست | 3 |
| 2/5 | بند اول انگشت شست | 24 |
| 3/5 | انگشت سبابه | 25 |
| 4/5 | بند اول انگشت سبابه | 12 |
| 5/5 | بند اول و دوم انگشت سبابه | 20 |
| 6/5 | هر یک از دو انگشت میانه | 15 |
| 7/5 | انگشت کوچک | 10 |
| در هر حال حداکثر تعهد بیمهگر بابت مجموع نقص عضو انگشتان هر دست از 50 درصد سرمایه تجاوز نخواهد کرد. در صورتی که مجموع انگشتان هر دو دست قطع یا از کارافتاده دائم گردد، حداکثر 80 درصد سرمایه پرداخت میشود. | ||
| 6 | فقدان دندانها حداکثر | 28 |
| 7 | از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مفصل ران | 70 |
| 8 | از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق | 60 |
| 9 | از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مچ | 55 |
| 10 | از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان پا | 30 |
| 1/10 | انگشت شست پا | 10 |
| 2/10 | هر یک از سایر انگشتان پا | 5 |
| 11 | نابینا شدن یک چشم (اگر یک چشم بیمه شده نابینا باشد، درصد نقص عضو نابینا شدن چشم دیگر 80 درصد خواهد بود) | 50 |
| 12 | از دست دادن شنوایی یک گوش (در صورتی که یک گوش بیمه شده ناشنوا باشد، درصد نقص عضو ناشنوا شدن گوش دیگر 65 درصد خواهد بود.) | 35 |
| 13 | از دست دادن لاله گوش | 10 |
| 14 | از دست دادن حس بویایی | 15 |
| 15 | از دست دادن حس چشایی | 15 |
| 16 | غرامت نقص عضو سایر اعضای سر (جمجمه) و صورت از حداکثر 40 درصد سرمایه تجاوز نخواهد کرد. | |
| 17 | یک کلیه | 30 |
| 18 | طحال | 7 |
| 19 | بیضه | 5 |
| 20 | سایر اعضای داخل بدن به تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه گر تعیین خواهد شد. |
پ- در موارد غير از بندهای الف و ب فوق، نقص عضو و ازكارافتادگی دائم اعم از كلی يا جزئی و همچنين ميزان غرامت مربوط با نظر پزشك معتمد بيمه گر تعيين ميگردد.
بيمه مركزی ميتواند با بررسي تخصصي لازم، جدول نقص عضو و ازكارافتادگي دائم و جزئی را اصلاح يا تكميل نمايد.
خسارتهای خارج از تعهد بيمه گر
موارد زير و يا تحقق خطر ناشي از آن از شمول تعهدات بيمه گر خارج است:
الف- خودكشي و يا اقدام به آن.
ب- صدمات بدني كه بيمه شده عمداً موجب آن شود.
ج- مستي و يا استعمال هرگونه مواد مخدر و روان گردان.
د- استفاده از داروهای كاهنده هوشياری و خواب آور بدون تجويز پزشك.
هـ – ارتكاب بيمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشاركت و يا معاونت در آن.
و- هر نوع ديسك و يا فتق بيمه شده.
ز– بيماري و ابتلا به جنون بيمه شده مگر آن كه ابتلا به جنون ناشي از تحقق خطر موضوع اين بيمه باشد.
ح- فوت بيمه شده به علت حادثه ناشی از عمد ذينفع (اعم از مباشرت، مشاركت و يا معاونت). در اين صورت بيمه گر فقط متعهد به پرداخت سهم ساير افراد ذينفع در سرمايه بيمه خواهد بود.
ط- جنگ (به جز انفجار و يا عملكرد ادوات نظامي كه بعد از جنگ بجا مانده است)، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قيام، آشوب، كودتا و اقدامات احتياطی مقامات نظامی و انتظامی.
ي- زمين لرزه، آتشفشان و فعل و انفعاالت هسته ای.
ك- ورزشهای رزمی و حرفه ای، شكار، سواركاری، قايقرانی، هدايت موتورسيكلت، هدايت و يا سرنشينی هواپيمای آموزشی، اكتشافي و غيرتجاری، هدايت و يا سرنشينی اتومبيل كورسی (مسابقه ای)، هدايت و يا سرنشينی هليكوپتر، غواصي، پرش با چتر نجات و هدايت كايت يا ساير وسائل پرواز بدون موتور.
خطرات مندرج در بندهای «ط، ی و ك» با موافقت كتبی بيمه گر و اخذ حق بيمه مربوطه قابل پوشش است و برای پوشش بند ط رعايت موارد زير ضروری است:
۱ –بيمه شده نبايد در تحقق خطر بيمه شده مشاركت داشته باشد.
2- بيمه گر ميتواند با ارسال اخطار كتبي ۳۳ روزه، پوشش بيمه ای موضوع بند مذكور را لغو نمايد.
مؤسسات بيمه ميتوانند با اخذ موافقت قبلي از بيمه مركزی، خطرات اضافی ديگري را بيمه نمايند.
فسخ و انفساخ بيمه حوادث
موارد فسخ بيمه حوادث: در موارد زير هر يك از طرفين بيمه نامه ميتوانند بيمه نامه حوادث را فسخ نمايند:
الف- موارد فسخ از طرف بيمه گر:
بيمه گر در موارد زير ميتواند بيمه نامه را فسخ نمايد. در اين حالت حق بيمه مدت اعتبار بیمه نامه ، به صورت روزشمار محاسبه خواهد شد.
- عدم پرداخت تمام يا قسمتی از حق بيمه و يا اقساط آن در موعد يا مواعد معين
- هرگاه بيمه گذار سهواً و يا بدون سوءنيت مطالبي را اظهار نمايد و يا از اظهار مطالبی خودداری كند. به نحوی كه در نظر بيمه گر موضوع خطر را تغيير داده و يا از اهميت آن بكاهد.
- در صورت تشديد خطر و عدم موافقت بيمه گذار با تعديل حق بيمه و يا تغيير وضعيت بيمه شده به نحوی كه اگر وضعيت مزبور قبل از قرارداد بود، بيمهگر حاضر به انعقاد قرارداد با شرايط مذكور در قرارداد فعلی نميشد.
در صورتي كه بيمه گر بخواهد بيمه نامه را فسخ نمايد، موظف است موضوع را به وسيله نامه سفارشی به بيمه گذار اطلاع دهد. در اين صورت، ده روز پس از دريافت نامه سفارشی توسط بيمه گذار، بيمه نامه فسخ شده تلقي ميگردد.
ب- موارد فسخ از طرف بيمه گذار:
بيمه گذار ميتواند بيمه نامه را فسخ نمايد. در اينصورت بيمه گر حق بيمه تا زمان فسخ را براساس تعرفه كوتاه مدت محاسبه مينمايد. مگر در مواردی كه فسخ توسط بيمه گذار مستند به يكي از دلايل زير باشد كه در اينصورت حق بيمه تا زمان فسخ به طور روزشمار محاسبه خواهد شد:
- انتقال پرتفوی بيمه گر.
- كاهش خطر موضوع بيمه و عدم موافقت بيمه گر با تعديل حق بيمه.
بيمه گذار ميتواند با تسليم درخواست كتبي به بيمه گر تقاضای فسخ بيمه نامه را نمايد. از تاريخ تسليم درخواست مزبور به بيمه گر، بيمه نامه فسخ شده محسوب ميشود. چنانچه در درخواست بيمه گذار تاريخ مشخصي برای فسخ تعيين شده باشد، اثر فسخ از تاريخ اخير خواهد بود.
موارد انفساخ بيمه حوادث
در صورت فوت بيمه شده به علت تحقق خطری كه تحت پوشش بيمه حوادث نباشد، بيمه نامه از زمان فوت وی منفسخ ميگردد. در این مورد، حق بيمه مدت منقضي شده براساس تعرفه روزشمار محاسبه ميشود.
در قراردادهای گروهی پوشش بيمه نامه فقط برای بيمه شده متوفی لغو خواهد شد.
ساير نکات مهم در بیمه حوادث
كتبي بودن اظهارات:
هرگونه پيشنهاد و اظهار بيمه گذار و بيمه گر در رابطه با بيمه نامه، بايد به طور كتبي با رعايت مقررات مربوط به آخرين نشانی اعلام شده به طرف مقابل اعلام گردد.
در موارد خاص، شركت بيمه ميتواند با اخذ مجوز از بيمه مركزی، سرمايه نقص عضو جزئی يك يا چند عضو را به صورت ديگری تعيين نمايد.
در همه موارد، تشخيص نقص عضو و ازكارافتادگی دائم كلی و يا دائم جزئی و همچنين حداكثر ميزان آن با رعايت جدول ذيربط يا پزشك معتمد بيمه گر ميباشد و مجموع سرمايه های هر يك از موارد مذكور در مدت بيمه بابت فوت، نقص عضو و ازكارافتادگي دائم (كلي يا جزئی) موضوع بيمه حوادث نميتواند از مجموع سرمايه بيمه هر يك از پوششهاث مذكور تجاوز نمايد.
نحوه حل و فصل اختلاف:
طرفين قرارداد بايد اختلاف خود را تا حد امكان از طريق مذاكره حل و فصل نمايند. اگر اختلاف از طريق مذاكره حل و فصل نشد، ميتوانند از طريق داوری يا مراجعه به دادگاه موضوع را حل و فصل كنند. در صورت انتخاب روش داوری، طرفين قرارداد ميتوانند يك نفر داور مرضي الطرفين را انتخاب كنند. در صورت عدم توافق برای انتخاب داور مرضي الطرفين، هر يك از طرفين بايد داور انتخابي خود را به صورت كتبی به طرف ديگر معرفي كند.
داوران منتخب، داور سومي را به عنوان سرداور انتخاب و پس از رسيدگي به موضوع اختلاف، با اكثريت آرا اقدام به صدور رأی ميكنند. در صورتي كه هريك از طرفين تا ۱۳ روز بعد از معرفي داور طرف مقابل، داور منتخب خود را معرفي نكند و يا داوران منتخب، براي انتخاب سرداور به توافق نرسند، هر يك از طرفين ميتواند حسب مورد تعيين داور يا سرداور را از دادگاه صالح خواستار شود. هر يك از طرفين در شروع رسيدگي، حق الزحمه داور انتخابي خود و نصف حق الزحمه سرداور را ميپردازد. در خاتمه، همه هزينه های داوری بر عهده طرفی خواهد بود كه رأی عليه او صادر ميشود.
شرایط بیمه هزینه پزشکی بر اثر حادثه
هزينه های پزشكی عبارت است از هزينه هايی كه بيمه شده يا بيمه گذار به علت تحقق خطرات موضوع بيمه حوادث، بابت دريافت خدمات درماني پرداخت مینمايد.
هزينه پزشكي قابل پرداخت توسط بيمه گر عبارت است از مبلغ مندرج در صورتحساب درمانی مربوطه و يا حداكثر هزينه پزشكي مورد تعهد بيمه گر هر كدام كه كمتر باشد. مشروط بر آنكه حداكثر ظرف مدت ۱۳ روز پس از پرداخت هزينه، صورتحساب آن به بيمه گر تسليم شده باشد. خسارت با رعايت شرايط زير پرداخت ميشود:
- درمان بيمه شده بايد حداكثر ظرف دو سال از پايان مدت بيمه شروع شده باشد.
- حداكثر هزينه پزشكی مورد تعهد بيمه گر براي هر حادثه معادل بيست درصد سرمايه فوت يا نقص عضو كامل و دائم (هر كدام بيشتر باشد) خواهد بود.
- مجموعه حوادثی كه در هفت روز متوالی اتفاق افتد، يك حادثه محسوب ميگردد.
- بيمه گر ميتواند اسناد و مدارك پزشكی بيمه شده را بررسی و در مورد چگونگی درمان و معالجه بيمه شده تحقيق نمايد.
- هزينه انتقال بيم هشده به منظور معالجه در مواردی كه طبق تشخيص پزشك معالج جنبه اورژانس داشته است. و يا امكان معالجه وی در محل وقوع حادثه نباشد، جزء هزينه های پزشكي محسوب شده و قابل پرداخت است.
شرایط بیمه غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه
از كارافتادگی موقت به مفهوم از دست دادن موقت توانايی جسمي و يا روانی بيمه شده است. كه در اثر تحقق خطر موضوع بيمه حوادث به تشخيص پزشك معالج و به تاييد پزشك معتمد بيمه گر، بيمه شده را از انجام وظايف شغلی باز ميدارد. اعم از اينكه بستری شده یا نشده باشد.
غرامت روزانه عمومي عبارت است از مبلغي كه در ايام از كارافتادگی موقت بيمه شده به علت تحقق خطر موضوع بيمه به وی پرداخت ميگردد.
تعهد بيمه گر
تعهد بيمه گر برای پرداخت غرامت روزانه عمومی مشروط بر آن است كه خطر موضوع بيمه در مدت اعتبار بيمه نامه تحقق يابد و حداكثر ظرف دو سال از تاريخ انقضای بيمه نامه منجر به ازكارافتادگی موقت بيمه شده گردد.
- حداكثر غرامت روزانه مورد تعهد بيمه گر معادل پنج در هزار سرمايه فوت يا نقص عضو كامل و دائم )هر كدام بيشتر باشد) خواهد بود.
- تعهد بيمه گر براي پرداخت غرامت روزانه عمومي از چهارمين روز ازكارافتادگي موقت محاسبه ميشود و حداكثر برای يكصد و هشتاد روز خواهد بود.
مجموعه حوادثي كه در هفت روز متوالي اتفاق افتد يك حادثه محسوب ميگردد.
شرايط بيمه غرامت روزانه بستری شدن در مراكز درمانی مجاز
مبلغی است كه در ايام بستري شدن بيمه شده در مراكز درمانی مجاز به علت تحقق خطر موضوع بيمه حوادث، به وی پرداخت ميگردد.
تعهد بيمه گر
تعهد بيمه گر در مورد پرداخت غرامت روزانه بستری شدن در مراكز درمانی مجاز در صورتی است كه خطر موضوع بيمه در مدت بيمه تحقق يابد و حداكثر ظرف دو سال از تاريخ انقضای بيمه نامه منجر به بستری شدن وی گردد. پس از انقضای مدت يادشده، بيمه گر هيچگونه تعهدی نسبت به پرداخت غرامت موضوع اين بيمه نخواهد داشت.
- تعهد بيمه گر از چهارمين روز بستری شدن بيمه شده در مراكز درماني مجاز محاسبه می شود. این تعهد حداكثر براي نود روز خواهد بود.
- حداكثر غرامت روزانه مورد تعهد بيمه گر معادل پنج درهزار سرمايه بيمه فوت يا نقص عضو كامل و دائم (هر كدام بيشتر باشد) خواهد بود.
مجموعه حوادثی كه در هفت روز متوالی اتفاق افتد يك حادثه محسوب ميگردد.
«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای
سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از مجرب ترین کارشناسان، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.
با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید.
«نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.
