ایجاد تغییرات در بیمه نامه عمر نوین

یکی از ویژگیهای بیمه نامه عمر نوین، امکان ایجاد تغییرات توسط بیمه گذار در طول دوره بیمه است. این ویژگی این امکان را برای بیمه گذار فراهم میکند که در طول دوره بیمه نامه، با ایجاد تغییرات در شرایط زندگی خود و تغییر در سطح توانگری مالی و میزان هزینه ها و درآمدها و افزایش یا کاهش تعداد اعضای خانواده در اثر تولد یا فوت اعضای خانواده، این تغییرات را در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خود اعمال نموده و بیمه­ نامه عمر خود را با شرایط جدید زندگی خود منطبق گرداند. لذا در این مطلب قصد داریم ما را با شرایط ایجاد تغییرات در بیمه عمر نوین آشنا سازیم.

چرا امکان ایجاد تغییرات در بیمه عمر لازم است؟

میدانیم که بیمه عمر و سرمایه گذاری، یک بیمه نامه بلندمدت است. بدیهی است که در طول مدت زمان دوره بیمه نامه که ممکن است بیست یا سی سال باشد، تغییرات زیادی در شرایط زندگی بیمه گذار و بیمه شده بیمه نامه عمر ایجاد خواهد شد. با توجه به اینکه هنگام صدور بیمه نامه عمر برای هر فرد، مشاور بیمه ایِ بیمه گذار با در نظر گرفتن و استماع تمامی شرایط و وجوه زندگی بیمه­ گذار اعم از شغل بیمه شده و بیمه­ گذار، میزان درآمدها و هزینه های وی، تعداد اعضای خانواده، ریسکها و خطرات پیش ­روی او و همچنین سن بیمه­ گذار و بیمه شده، بهترین بیمه عمر و سرمایه ­گذاری را برای ایشان پیشنهاد و صادر مینماید، لذا با ایجاد تغییرات در شرایط مذکور در طول دوره بیمه نامه، روشن است که شرایط بیمه نامه نیز باید تغییر کرده و با شرایط جدید بیمه گذار و بیمه شده منطبق گردد.

بدین منظور شرکتهای بیمه امکان ایجاد تغییرات در شرایط و مفاد بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری را برای بیمه گذاران خود فراهم کرده اند. هر یک از تغییرات ممکن در بیمه عمر، شرایط و ضوابط خاصی را دارا میباشد. ایجاد تغییرات در بیمه عمر، از طریق صدور الحاقیه تغییرات در بیمه نامه انجام می­شود. درخواست این الحاقیه باید به صورت مکتوب توسط بیمه گذار به شرکت بیمه ارائه گردد. الحاقیه ها، جزء لاینفک بیمه نامه بوده و اعتبار آنها همانند سند اصلی بیمه نامه است. در این یادداشت قصد داریم تغییراتی را که شرکت­ بیمه نوین، امکان ایجاد آنها را در بیمه عمر فراهم کرده­ است و نیز شرایط و مقررات مربوط به هر یک را بررسی و تشریح کنیم.

تغییرات در بیمه عمر، چگونه ایجاد میشود؟

بیمه عمر، دارایی شخص بیمه گذار محسوب میشود. بنابراین تنها کسی که امکان درخواست ایجاد تغییرات در بیمه عمر را دارد، بیمه گذار است. در حقیقت، افراد دیگر نظیر بیمه شده یا ذینفعان بیمه نامه، بدون درخواست بیمه گذار، امکان ایجاد تغییرات در بیمه عمر را ندارند.

برای ایجاد تغییرات در بیمه عمر، کافی است بیمه گذار، درخواست خود را به شرکت بیمه یا نماینده آن ارائه کند. به عبارت دیگر، هرگاه بیمه گذار احساس نماید که نیاز دارد تغییراتی را در بیمه عمر ایجاد کند، میتواند درخواست خود را ارائه دهد. این درخواست از طریق تکمیل یک فرم درخواست صدور الحاقیه تغییرات توسط بیمه گذار ارائه میگردد.

تغییراتی که بیمه گذار میتواند در بیمه عمر ایجاد کند

بیمه گذار در طول دوره بیمه عمر خود، میتواند بسیاری از شرایط بیمه نامه را تغییر دهد. برخی از این شرایط تنها در سررسید سال بیمه ای قابل تغییر هستند. بدین معنی که درخواست ایجاد تغییرات توسط بیمه گذار، حتما باید پس از پایان یک سال بیمه ای و در سررسید سال بعد، ارائه شود. اما برخی تغییرات نیز امکان ایجاد در هر زمانی را دارند.

تغییراتی که بیمه گذار میتواند در سررسید سال بیمه ای در بیمه عمر خود ایجاد کند، در بیمه عمر نوین به شرح زیر هستند:

• تغییر مبلغ حق بیمه
• تغییر درصد رشد سالانه حق بیمه
• تغییر در روش پرداخت اقساط بیمه نامه
• تغییر در مبلغ پوشش سرمایه فوت به هر علت
• تغییر درصد رشد سالانه سرمایه فوت به هر علت
• تغییر در ضریب پوشش سرمایه فوت حادثه
• تغییر در ضریب پوشش سرمایه از کارافتادگی حادثه
• تغییر در ضریب پوشش هزینه پزشکی بر اثر حادثه
• تغییر در ضریب پوشش امراض خاص
• تغییر در شغل بیمه شده و بیمه گذار
• تغییر در بیمه گذار یا مالک بیمه نامه
• حذف یا اضافه کردن پوششهای معافیت از پرداخت حق بیمه و مستمری و نیز سایر پوششهای بیمه نامه

تغییراتی که بیمه گذار میتواند خارج از سررسید سال بیمه ای و در هزمان در بیمه عمر نوین خود ایجاد کند، به شرح زیر هستند:

• تغییر ذینفع یا دینفعان فوت و حیات بیمه نامه
• برداشت از اندوخته بیمه نامه
• واریز متفرقه
• الحاقیه اصلاح مشخصات

الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه

یکی از مهمترین الحاقیه­هایی که جهت اعمال تغییرات در بیمه عمر و سرمایه­گذاری توسط شرکت بیمه نوین صادر میشود، الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه است که تغییر در موارد زیر را شامل میشود:

• تغییر در روش پرداخت اقساط حق بیمه

بسیاری از بیمه گذاران پس از گذشت مدتی از پرداخت اقساط درمی یابند که روش پرداختی که برای اقساط خود انتخاب کرده اند، دشواریهایی را برای آنها ایجاد کرده است. به عنوان مثال فردی که اقساط خود را به صورت ماهانه پرداخت میکند، ممکن است پس از مدتی دریابد که پرداخت اقساط به صورت مستمر و ماهانه و به خاطر سپردن تاریخ اقساط و یا زحمت واریز ماهانه برای وی دشوار است. و یا بیمه گذاری که اقساط خود را به صورت سالانه پرداخت میکند، ممکن است پس از مدتی دریابد که پرداخت اقساط به صورت سالانه باعث شده است توان پرداخت قسط در موعد مقرر را نداشته باشد. به همین شکل ممکن است به دلایل بسیار دیگری از این دست، بیمه گذار تمایل داشته باشد روش پرداخت اقساط حق بیمه خود را تغییر دهد.

در چنین مواردی بیمه گذار می تواند با تکمیل فرم درخواست الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه و تسلیم آن به شرکت بیمه نوین، روش پرداخت اقساط حق بیمه خود را که در هنگام صدور بیمه نامه به یکی از روشهای ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه انتخاب نموده است، به یکی دیگر از همین روشها تغییر دهد.

• تغییر مبلغ حق بیمه

بیمه گذار در هنگام صدور بیمه نامه با توجه به شرایط درآمدها و هزینه های زندگی خود، حق بیمه سال اول بیمه نامه خود را انتخاب نموده و با توجه به چشم اندازی که از آینده زندگی و سطح درآمدها و هزینه های خود در سالهای آتی دارد، ضریب رشد سالانه حق بیمه را نیز تعیین میکند. بدیهی است که در طول یک دروه زمانی بیست یا سی ساله، تمامی تغییرات شرایط درآمدی و هزینه های زندگی بیمه گذار، منطبق با انتظار فعلی او نخواهد بود. لذا بیمه­گذار در طول دوره بیمه نامه عمر خود میتواند با توجه به میزان درآمدها و هزینه های جدید خود حق بیمه بیمه نامه خود را تغییر دهد.

به عنوان مثال ممکن است در طول دوره بیمه نامه، بیمه گذار در شغل خود چندین بار پیشرفت و ارتقای شغلی داشته باشد. این تغییر شغل میتواند موجب افزایش چشمگیر در میزان درآمدهای او شود و یا ممکن است به دلیل از دست دادن شغل خود یا افزایش تعداد فرزندان و یا رسیدن فزندان به سنی که هزینه های آنان افزایش چشمگیر داشته است، امکان پرداخت حق بیمه ای که در ابتدای دوره بیمه نامه تعیین شده است را نداشته باشد. در این صورت الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه، این امکان را برای بیمه گذار فراهم خواهد کرد که شرایط بیمه عمر نوین خود را با شرایط جدید مالی خود منطبق گرداند.

• تغییر درصد رشد سالانه مبلغ اقساط حق بیمه

همانطور که گفته شد بیمه­گذار در هنگام صدور بیمه عمر، پس از تعیین مبلغ حق بیمه، با توجه به پیشبینی و چشم اندازی که از رشد درآمد خود در آینده دارد، درصد رشد سالانه حق بیمه خود را نیز بین 0 تا 25 درصد انتخاب میکند.

در صورت تغییر شرایط بیمه­گذار در آینده و افزایش یا کاهش توان پرداخت وی به مقداری بیشتر یا کمتر از پیشبینی اولیه او در هنگام صدور بیمه نامه، وی میتواند از طریق صدور الحاقیه تغییر در مفاد بیمه­نامه، درصد افزایش سالانه حق بیمه خود را افزایش یا کاهش دهد.

• تغییر مبلغ سرمایه فوت به هر علت

بیمه گذار در هنگام صدور بیمه نامه با توجه به مبلغ حق بیمه ای که پرداخت میکند و نیز با توجه به سقف مبلغ سرمایه فوت به هر علت در شرکت بیمه نوین، 25 برابر حق بیمه سالانه تعیین میشود، سرمایه فوت خود و ضریب افزایش سالانه آن را تعیین میکند.

با توجه به تغییرات سطح درآمدی و یا هزینه های بیمه گذار در طول دوره بیمه نامه یا تغییر چشمگیر در ارزش پول، ممکن است بیمه گذار تصمیم بگیرد مبلغ حق بیمه و میزان سرمایه فوت خود را تغییر دهد. به عنوان مثال اگر بیمه گذاری مبلغ حق بیمه خود را افزایش دهد، میتواند سرمایه­ فوت به هر علت بیمه نامه خود را متناسب با حق بیمه جدید خود تغییر داده و تا سقف تعیین شده توسط شرکت بیمه افزایش دهد.

همچنین بی ارزش شدن پول در طول زمان ممکن است موجب گردد بیمه گذار احساس کند، مبلغ سرمایه فوت بیمه عمر و سرمایه گذاری وی به مبلغ ناچیزی تبدیل شده است. در نتیجه ممکن است تصمیم بگیرد سرمایه فوت خود را تا سقف ممکن بدون افزایش حق بیمه یا بیش از سقف فعلی با پرداخت حق بیمه بیشتر تغییر دهد. الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه میتواند امکان این تغییر را برای بیمه­گذار فراهم نماید.

• تغییر درصد رشد سالانه سرمایه فوت

همانطور که گفته شد بیمه گذار در هنگام صدور بیمه نامه، علاوه بر تعیین مبلغ سرمایه فوت به هر علت، درصد رشد سالانه آن را نیز بین 0 تا 20 درصد تعیین میکند. وی میتواند از طریق صدور الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه، درصد رشد سالانه سرمایه فوت به هر علت بیمه نامه خود را نیز تغییر دهد. این تغییر ممکن است به یکی از عللی که برای تغییر مبلغ سرمایه فوت به هر علت نیز بیان شد، انجام شود.

• تغییر ضریب پوشش سرمایه فوت ناشی از حادثه، ضریب پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و ضریب پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه

ممکن است در طول دوره بیمه نامه، بیمه گذار احساس کند که به علت تغییر شغل یا افزایش یا کاهش میزان ورزش حرفه ای یا افزایش یا کاهش استفاده از موتورسیکلت و علل مشابه دیگر، میزان خطر و ریسکی که بیمه شده را تهدید میکند، افزایش یا کاهش داشته است. در این صورت بیمه گذار میتواند از طریق صدور الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه، ضریب هر یک از پوششهای حوادث را در بیمه عمر خود افزایش یا کاهش دهد.

همچنین ممکن است بیمه گذار در ابتدای دوره بیمه نامه، هیچ یک از پوششهای حوادث و یا برخی از آنها را خریداری نکرده باشد. ممکن است در طول دوره بیمه نامه به یکی از دلایل بالا تصمیم به اضافه کردن آنها بگیرد. یا بالعکس ممکن است بیمه گذار تصمیم بگیرد هر یک از پوششهای حوادث خریداری شده را از بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خود حذف نماید. در این صورت نیز بیمه گذار میتواند از طریق صدور الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه، هر یک از پوششها را به بیمه نامه اضافه یا از آن حذف نماید.

• تغییر ضریب سرمایه بیمار­های خاص

ممکن است به دلایل مختلفی از جمله افزایش سن بیمه شده و یا تغییرات در محل زندگی یا محیط کار و شرایط زیست محیطی و نیز بسیاری از علل دیگر، بیمه گذار احساس نماید که امکان ابتلا به بیماریهای خاص برای بیمه شده افزایش یا کاهش داشته است. در این صورت بیمه گذار میتواند در طول دوره بیمه نامه، ضریب سرمایه بیماریهای خاص بیمه عمر و سرمایه­گذاری خود را افزایش یا کاهش داده و یا این پوشش را به بیمه نامه اضافه یا از آن حذف کند.

• اضافه یا حذف نمودن پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

بیمه گذار میتواند در صورت عدم خرید پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه، در طول دوره بیمه نامه، این پوشش را از طریق صدور الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه، به بیمه عمر خود اضافه نماید. یا در صورت خرید آن در هنگام صدور بیمه نامه و عدم تمایل به ادامه این پوشش، میتواند در طول دوره بیمه نامه، این پوشش را از بیمه عمر خود حذف کند.

• تغییر ضریب پوشش مستمری ناشی از معافیت یا اضافه و حذف آن

در صورتی که بیمه گذار پوشش مستمری ناشی از معافیت را در ابتدای دوره بیمه نامه خریداری نکرده باشد، میتواند این پوشش را در طول دوره بیمه نامه از طریق صدور الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه، به بیمه عمر خود اضافه نماید. یا در صورت خرید آن در هنگام صدور بیمه نامه و عدم تمایل به ادامه این پوشش، میتواند آن را از بیمه­ نامه عمر خود حذف نماید. همچنین در صورتی که بیمه ­گذار این پوشش را خریداری کرده باشد، در طول دوره بیمه نامه، میتواند ضریب پوشش مستمری ناشی از معافیت را نیز افزایش یا کاهش دهد.

صدور الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری، تنها در سررسید سال بیمه ای بیمه نامه امکان پذیر است . بیمه گذار در صورت تمایل به ایجاد هر یک از تغییرات فوق در بیمه عمر و سرمایه گذاری خود تنها باید در سررسید سال بیمه ای بیمه نامه خود اقدام به ارائه درخواست کتبی به شرکت بیمه جهت صدور الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه نماید.

الحاقیه تغییر ذینفع در بیمه نامه عمر نوین

در مطالب پیشین سایت «نوینی باش» اشاره شد که بیمه گذار در هنگام صدور بیمه نامه میتواند ذینفع یا استفاده کننده یا استفاده کنندگان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خود را در صورت فوت و حیات بیمه شده، در زمان صدور بیمه نامه با ذکر نام و مشخصات و درصد سهم هر یک از سرمایه فوت یا حیات بیمه نامه مشخص نماید.

در طول دوره بیمه نامه، ممکن است به علت فوت ذینفعان بیمه­نامه و یا تولد فرزندی جدید و یا ازدواج بیمه شده یا بیمه­گذار و یا سایر عللی که در طول دوره بیمه نامه امکان وقوع دارند، بیمه گذار تصمیم بگیرد، ذینفعان یا استفاده کنندگان بیمه نامه خود را تغییر داده و افرادی را به ذینفعان بیمه نامه عمر خود اضافه یا از آن کم نماید. برای ایجاد این تغییر لازم است بیمه گذار درخواست کتبی خود را مبنی بر تغییر ذینفعان بیمه نامه با تأیید بیمه شده به شرکت بیمه ارائه نماید. درخواست تغییر ذینفع در هر زمان از سال بیمه ای قابل ارائه است. الحاقیه تغییر ذینفع در هر زمان میتواند توسط شرکت بیمه صادر شود.

الحاقیه تغییر بیمه گذار یا تغییر مالک در بیمه نامه عمر نوین

تغییر بیمه­گذار بیشتر در بیمه نامه هایی انجام میشود که بیمه­­گذار و بیمه شده بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری، دو فرد متفاوت هستند. به عنوان مثال ممکن است پدر یا مادری، فرزند خود را تحت پوشش بیمه عمر قرار داده باشد. پس از رسیدن فرزند خود به سن قانونی و یا پس از اشتغال و آغاز به کار وی تصمیم بگیرد، بیمه گذار و پرداخت کننده و در حقیقت مالک بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری را تغییر دهد. و مالکیت بیمه نامه را در اختیار فرزند خود قرار دهد.

در این مورد و سایر موارد مشابه، بیمه گذار فعلی و بیمه گذار جدید باید درخواست تغییر بیمه گذار بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خود را به صورت مکتوب به شرکت بیمه ارائه نمایند و بیمه گذار جدید باید ذینفعان بیمه نامه خود را پس از تغییر بیمه­گذار نیز به شرکت بیمه اعلام نماید. برای تغییر بیمه گذار، بیمه­گذار جدید و ذینفعان جدید باید نسبت سببی یا نسبی کاملاً مشخص و تعریف شده با بیمه شده بیمه­نامه عمر و سرمایه­گذاری داشته باشند.

تغییر بیمه­گذار از طریق صدور الحاقیه ای با همین نام انجام شده و پس از صدور الحاقیه تغییر بیمه گذار، الحاقیه تغییر ذینفع نیز مطابق با درخواست بیمه­گذار جدید صادر میشود. الحاقیه تغییر بیمه­گذار نیز همانند الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه، تنها در سررسید سال بیمه ایِ بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری صادر میشود. همچنین برای صدور الحاقیه تغییر بیمه گذار، بیمه نامه نباید هیچگونه اقساط معوق حق بیمه داشته باشد. در صورت دریافت وام توسط بیمه گذار پیشین نیز اقساط وام تا انتهای دوره وام باید پرداخت شود. و وام بیمه گذار پیشین بطور کامل تسویه شود و سپس اقدام به تغییر بیمه گذار گردد.

الحاقیه تعدیل اندوخته در بیمه نامه عمر نوین

یکی دیگر از تغییراتی که بیمه ­گذار در طول دوره بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری خود میتواند در بیمه نامه ایجاد نماید، افزایش یا کاهش میزان اندوخته بیمه نامه است. بدین معنی که بیمه گذار میتواند در طول دوره بیمه نامه و پس از گذشت یک سال از صدور بیمه نامه تا سقف 70 درصد از اندوخته خود را از بیمه نامه برداشت نماید. یا در هر زمان دلخواه، هر مبلغی را که بالای کف تعیین شده از سوی شرکت بیمه باشد، به اندوخته بیمه نامه عمر و سرمایه­گذاری خود اضافه نماید. برای کاهش یا افزایش اندوخته بیمه نامه، بیمه­گذار باید درخواست کتبی خود را به شرکت بیمه ارائه نماید. سپس الحاقیه تعدیل اندوخته توسط شرکت بیمه صادر میگردد.

در صورت برداشت از اندوخته، بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری نباید دارای اقساط وام باشد.  در صورت وجود اقساط وام جاری، باید ابتدا اقساط وام بیمه نامه بطور کامل تسویه گردد. در صورت تمایل بیمه گذار به افزایش اندوخته بیمه نامه خود نیز بیمه گذار باید به همراه درخواست الحاقیه تعدیل اندوخته به شرکت بیمه، فیش واریزی مبلغ مورد درخواست جهت افزایش اندوخته خود را به شرکت بیمه تحویل نماید. این مبلغ در بیمه عمر نوین در حال حاضر باید حداقل الحاقیه­ی تعدیل اندوخته نیز 10.000.000 (ده میلیون) ریال باشد.

الحاقیه تعدیل اندوخته، مانند الحاقیه تغییر ذینفع در هر زمان از سال بیمه ای صادر میشود. با این توضیح که جهت برداشت از اندوخته بیمه نامه و صدور الحاقیه تعدیل اندوخته کاهشی باید حداقل یک سال از مدت بیمه نامه گذشته باشد.

الحاقیه اصلاح مشخصات در بیمه نامه عمر نوین

گاهی ممکن است پس از صدور بیمه نامه، بیمه گذار دریابد که اطلاعات بیمه گذار یا بیمه شده یا ذینفعان بیمه نامه در بیمه نامه به اشتباه ثبت شده است. این اطلاعات میتواند شامل نام و نام خانوادگی، کد ملی و مشخصات شناسنامه ای یا شماره تماس و آدرس بیمه شده یا بیمه گذار باشد. همچنین ممکن است در طول دوره بیمه نامه هر یک از بیمه گذار، بیمه شده یا ذینفعان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری اقدام به تغییر نام یا شهرت خود در اداره ثبت احوال نماید. یا اقدام به جابجایی محل سکونت و یا تغییر شماره تلفن ثابت و همراه خود نماید.

در هر یک از حالات فوق، بیمه گذار میتواند از طریق ارائه درخواست کتبی به شرکت بیمه، مشخصات صحیح بیمه گذار، بیمه شده یا ذینفع بیمه نامه را اعلام نماید. و درخواست صدور الحاقیه اصلاح مشخصات نماید. شرکت بیمه نیز با صدور الحاقیه اصلاح مشخصات، مشخصات بیمه­ گذار یا بیمه شده و یا ذینفع بیمه نامه را اصلاح مینماید. صدور الحاقیه اصلاح مشخصات نیز همانند الحاقیه های تغییر ذینفع و تعدیل اندوخته در هر زمان از سال بیمه ای میتواند صورت گیرد و به اقدام در بازه زمانی خاصی نیاز ندارد.

«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای

سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از مجرب ترین کارشناسان، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.

با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.

«نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.