مقایسه شرایط بیمه عمر نوین و بیمه عمر پارسیان

یکی از پرسش­های مهم بیمه گذاران بیمه عمر، این است که کدام بیمه عمر را باید انتخاب کنند؟ یا مزایای بیمه عمر در کدام شرکت بهتر است؟ در این مطلب قصد داریم شرایط بیمه عمر نوین را با شرایط بیمه عمر پارسیان مقایسه نماییم.

این سؤالات به ویژه در خرید آنلاین بیمه از سوی بیمه گذاران به کرات مطرح می شود. برای پاسخ به این سوال، باید مزایای بیمه عمر در شرکتهای مختلف را مقایسه کرد. در مطالب آتی، بیمه عمر نوین و مزایای آن را با چندین شرکت دیگر نیز مقایسه خواهیم کرد.

محدوده­ سنی بیمه شده

در بیمه عمر پارسیان، بیمه شده میتواند از بدو تولد تا پایان سن 70 سالگی تحت پوشش قرار گیرد. در هنگام صدور بیمه نامه، بیمه شده نباید بیش از 65 سال داشته باشد. اما پس از صدور بیمه­ نامه تا 70 سالگی میتواند تحت پوشش قرار گیرد. در بیمه عمر نوین، بیمه شده تا سن 75 سالگی تحت پوشش بیمه نامه قرار میگیرد. یعنی بیمه شده در هنگام صدور بیمه نامه تا 70 سال نیز می تواند داشته باشد

مدت بیمه­ نامه

در بیمه پارسیان، مدت بیمه ­نامه می­تواند از 5 سال آغاز شده و تا 30 سال ادامه یابد. در بیمه عمر نوین نیز مدت بیمه نامه میتواند از 5 سال تا 30 انتخاب شود.

روش پرداخت حق بیمه

در هر دو بیمه عمر مورد بحث، بیمه ­گذار می­تواند حق بیمه های خود را به پنج روش پرداخت کند. این پنج روش عبارتند از: ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه یا یکجا.

پوشش سرمایه فوت به هر علت

مبلغ سرمایه فوت به هر علت در بیمه عمر پارسیان بین 30.000.000 تا 5.000.000.000 ریال تعیین میشود. در سالهای بعد بیمه نامه، سرمایه فوت بر اساس درصد رشد سالانه سرمایه فوت مشخص میگردد. در شرکت بیمه نوین سرمایه فوت از 10.000.000 ریال تا 25 برابر حق بیمه سال اول ارائه میشود. سقف سرمایه فوت در این شرکت بیمه، 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال است.

پوشش اضافی سرمایه فوت ناشی از حادثه

در هر دو بیمه عمر مذکور، پوشش سرمایه فوت حادثه تا سقف چهار برابر سرمایه فوت عادی ارائه میشود. سقف مبلغ سرمایه فوت حادثه در بیمه پارسیان، 5.000.000.000 و در بیمه نوین 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال است.

پوشش اضافی نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه

در بیمه عمر پارسیان، این پوشش به شرط خرید پوشش سرمایه فوت بر اثر حادثه قابل ارائه میباشد. این پوشش در بیمه پارسیان به میزان 100 درصد سرمایه فوت عادی و تا سقف 5.000.000.0000 (پنج میلیارد) ریال ارائه میشود. در بیمه عمر نوین، این پوشش تا چهار برابر سرمایه فوت به هر علت و تا سقف 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال قابل ارائه است.

پوشش اضافی هزینه پزشکی ناشی از حادثه

پوشش هزینه پزشکی بر اثر حادثه در بیمه عمر پارسیان به شرط خرید پوشش سرمایه فوت حادثه ارائه میشود. این پوشش در بیمه پارسیان به میزان 20 درصد سرمایه فوت ناشی از حادثه و تا سقف 400.000.000 ریال ارائه میگردد. این پوشش در بیمه عمر نوین نیز بین 5 تا 20 درصد سرمایه فوت عادی تا سقف 200.000.000 ریال قابل انتخاب است.

پوشش اضافی امراض خاص

این پوشش در بیمه عمر پارسیان برای بیماریهای سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضا ارائه میشود. امراض خاص در بیمه پارسیان به میزان 30 درصد سرمایه فوت عادی و تا سقف مبلغ 300.000.000 ریال ارائه میگردد. نحوه پرداخت خسارت آن در بیمه پارسیان به صورت هزینه ای و با ارائه فاکتور از سوی بیمه شده میباشد. همچنین در بیمه عمر پارسیان، هزینه بیماریهای خاص در طول دوره بیمه ­نامه تنها یک بار قابل پرداخت است. این پوشش امراض خاص در بیمه پارسیان از پانزده سالگی تا شصت سالگی، بیمه شده را تحت پوشش قرار میدهد.

در بیمه عمر نوین، علاوه بر بیماریهای فوق، بیماریهای دیگری نیز تحت پوشش قرار میگیرند. این بیماریها شامل کلیه اعمال جراحی قلب، ام اس، هپاتیت، آلزایمر، پارکینسون، دیالیز کلیوی، نابینائی کامل، ناشنوائی کامل، کما، مننژیت و عفونت میشود. امراض خاص در بیمه عمر نوین، بین 10 تا 50 درصد سرمایه فوت و تا سقف 500.000.000 ریال ارائه میگردد. نحوه پرداخت امراض خاص در بیمه عمر نوین، به شکل سرمایه ای، به شرط ابتلا و بدون نیاز به ارائه فاکتور است. این پوشش در بیمه عمر نوین از یک تا شصت سالگی ارائه می شود.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

در بیمه عمر پارسیان، پوشش معافیت، در صورت ازکارافتادگی به هر علت برای شخص بیمه شده ارائه میشود. این پوشش در بیمه پارسیان، حق بیمه پوشش­های اصلی و اضافی را شامل میشود. همچنین در بیمه عمر پارسیان، تعدیلات سالانه حق بیمه و افزایش سالانه آن مشمول پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه میشود.

در بیمه عمر نوین اگر بیمه شده و بیمه گذار یکی باشند، پوشش معافیت برای ازکارافتادگی به هر علت ارائه میشود. در این صورت معافیت تا پایان دوره بیمه نامه برقرار است. اگر بیمه گذار و بیمه شده یکی نباشند، پوشش معافیت در بیمه نوین در دو حالت مختلف عرضه میگردد:

برای بیمه شده زیر 18 سال، پوشش معافیت، فوت و نقص عضو بیمه گذار به هر علت را شامل میشود. در این حالت پوشش تا 18 سالگی بیمه شده برقرار است. بعد از 18 سالگی پوشش تا پایان دوره بیمه نامه برای فوت در اثر حادثه و از کارافتادگی به هر علت بیمه گذار برقرار خواهد بود. در بیمه عمر نوین، تعدیلات حق بیمه مشمول معافیت میشود. همچنین معافیت، حق بیمه پوششهای اضافی را نیز شامل میشود.

سایر تفاوتهای بیمه عمر پارسیان و نوین

• تفاوت در پرداخت وام

یکی از تفاوتهای این دو شرکت بیمه در روش پرداخت وام آنهاست. در شرکت بیمه پارسیان، وام بیمه عمر با سود 4% پرداخت میشود. در این شرکت، در طول دوره بازپرداخت وام، به بیمه نامه سودی تعلق نمیگیرد. لذا شرکت بیمه از بیمه گذار سود کم دریافت نموده و در مقابل پرداخت سود بیمه را متوقف میکند. بنابراین با دریافت وام، اندوخته بیمه نامه از اندوخته مندرج در جدول کمتر میشود. در نتیجه در طول دوره بیمه نامه، بیمه گذار تنها دو بار مجاز به دریافت وام خواهد بود.

اما در بیمه عمر نوین بیمه گر، علاوه بر بهره 5%، بهره بیمه نامه را نیز به بهره وام اضافه میکند.  هم زمان بیمه گر به اندوخته بیمه گذار سود پرداخت میکند. در حقیقت بیمه گذار در دوره بازپرداخت وام، سود اندوخته خود را بجای شرکت بیمه پرداخت میکند. در این حالت، اندوخته بیمه نامه با اندوخته مندرج در جدول منطبق خواهد بود. لذا بیمه گذار میتواند در طول دوره بیمه نامه، به تعداد نامحدود وام دریافت کند.

• تفاوت در پوشش های مستمری و بیمه تکمیلی

در بیمه عمر نوین، پوششی تحت عنوان پوشش مستمری ناشی از معافیت ارائه میگردد. به موجب آن، در صورت تحقق موضوع پوشش معافیت، مبلغی به عنوان مستمری نیز به بیمه شده پرداخت میشود. میزان مستمری، توسط بیمه گذار در فرم پیشنهاد بین یک تا چهار برابر حق بیمه پرداختی سال انتخاب میشود. این پوشش در بیمه عمر پارسیان ارائه نمیشود. همچنین در بیمه عمر نوین امکان اخذ پوشش درمان تکمیلی در قالب سه طرح، برای بیمه شده وجود دارد. پوشش بیمه تکمیلی نیز در بیمه پارسیان ارائه نمیگردد.

• کارت بیمه پارسیان

در بیمه عمر پارسیان، کارتی نیز تحت عنوان کارت بیمه عمر پارسیان به بیمه گذار تحویل می شود. بیمه گذار از طریق این کارت می تواند خدمات بیمه ای خود را به سادگی دریافت کند.

• خرید آنلاین بیمه

در بیمه عمر نوین خدمات خرید آنلاین بیمه نیز ارائه می شود. خدمات خرید آنلاین بیمه از طریق سامانه الکتروبیمه نوین صورت می گیرد. خرید آنلاین بیمه از طریق الکتروبیمه نوین از خدمات جدید این شرکت محسوب می شود.

با بررسی هریک از پوششها در دو شرکت بیمه پارسیان و نوین، مزایای بیمه عمر در دو شرکت آشکار میشود. با بررسی و مقایسه مزایای بیمه عمر در شرکتهای مختلف، متقاضیان بیمه عمر میتوانند بیمه مناسب خود را شناسایی کنند.

«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای

سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از بهترین و مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.

با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.

«نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.