تفاوت بیمه عمر وسرمایه گذاری با بیمه تامین اجتماعی

یکی از پرسشهای متداول متقاضیان بیمه عمر این است که تفاوت بیمه عمر و سرمایه ­گذاری با بیمه تامین اجتماعی چیست؟ در این مطلب قصد داریم تفاوت دو بیمه و مزایای بیمه عمر و مزایای بیمه تأمین اجتماعی را تشریح کنیم.

چه دلایلی موجب اشتباه بیمه گذاران مبنی بر مقایسه بیمه تامین اجتماعی با بیمه عمر میشود؟

بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی در برخی ویژگیها مشترک هستند. همین مسأله موجب شده است که متقاضیان بیمه عمر تصور میکنند که این دو بیمه­ نامه با هم همپوشانی دارند. در نتیجه بر این باورند فردی که یکی از این دو بیمه نامه را داشته باشد، نیاز به دیگری ندارد. امکان دریافت مستمری در پایان دوره و ارائه برخی پوششهای درمانی در هر دو بیمه از ویژگیهای مشترک آنها است. این در حالی است که هر دو ویژگی مذکور در بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی، ماهیت متفاوتی دارند.

مزایای بیمه تأمین اجتماعی و ماهیت آن

بیمه تأمین اجتماعی، بیمه ایست که تنها توسط سازمان تأمین اجتماعی ارائه میشود. این بیمه برای سازمانها و ادارات اجباری محسوب میشود. در حقیقت تمامی ادارات و سازمانها بر اساس قانون کار موظفند پرسنل خود را نزد سارمان تأمین اجتماعی بیمه کنند. لذا حق بیمه مشخصی را بصورت ماهانه از حقوق پرسنل خود کسر و به حساب سازمان تأمین اجتماعی واریز میکنند.

مبلغ حق بیمه در بیمه تأمین اجتماعی به صورت درصد مشخصی از حقوق پرسنل سازمان تعیین میشود. لذا این مبلغ قابلیت تغییر توسط خود شخص بیمه شده را ندارد. مدت بیمه تأمین اجتماعی نیز قابلیت تغییر ندارد و توسط قانون کار تعیین میشود. مدت بیمه تأمین اجتماعی جز در مورد افراد یا مشاغل خاص 30 سال است. بنابراین فرد باید 30 سال پرداخت حق بیمه خود را ادامه دهد. در پایان دوره 30 ساله میتواند از مزایای بازنشستگی و پرداخت مستمری تأمین اجتماعی بهره ­مند گردد.

سازمان تأمین اجتماعی در قبال دریافت حق بیمه، به هر فرد یک دفترچه بیمه درمانی ارائه میکند. بیمه شدگان میتوانند خانواده خود را نیز تحت تکفل خود قرار داده و برای آنها دفترچه بیمه درمانی دریافت کنند. همچنین در پایان دوره 30 ساله نیز سازمان تأمین اجتماعی متعهد به پرداخت مستمری بازنشستگی به کلیه پرسنل ادارات میباشد. در طول این دوره 30 ساله بیمه شده امکان استفاده از مبالغ انباشته شده و پرداخت شده خود را ندارد. تنها در پایان دوره امکان استفاده از مزایای پرداختیهای خود را خواهد داشت.

همچنین تأمین اجتماعی امکان استفاده از بیمه بیکاری را با محاسبه ایام بیکاری در سابقه بیمه ای افراد فراهم میکند. همچنین افراد میتوانند بصورت خویش فرما نیز خود را نزد تأمین اجتماعی بیمه کنند. قوانین حاکم بر این بیمه نیز تفاوتی با قونین بیمه گروهی تأمین اجتماعی ندارد.

مزایای بیمه تأمین اجتماعی در یک نگاه:

لذا مزایای بیمه تأمین اجتماعی را به صورت خلاصه میتوان به شرح زیر فهرست نمود:

1. ارائه دفترچه درمانی برای بیمه شده و افراد تحت تکفل وی
2. پرداخت مستمری پس از پایان دوره 30 ساله
3. پوشش بیمه بیکاری در ایام بیکاری بیمه شده با محاسبه دوره بیکاری در سابقه بیمه ای بیمه شده
4. امکان دریافت پوشش بیمه ای بصورت خویش فرما

مزایای بیمه عمر و ماهیت آن

بیمه عمر بیمه ای اختیاری است که توسط شرکتهای مختلف بیمه ای دولتی و خصوصی ارائه میشود. هر فرد میتواند برای خود یا اعضای خانواده خود این بیمه را خریداری کند. در بیمه عمر فرد میتواند مبلغ حق بیمه پرداختی و روش پرداخت آن را به صورتهای مختلف انتخاب کند. همچنین در طول دوره بیمه نیز امکان تغییر مبلغ و روش پرداخت حق بیمه خود را خواهد داشت.

بیمه­گذار در مقابل پرداخت حق بیمه، پوشش «سرمایه فوت به هر علت» را به عنوان پوشش اصلی باید خریداری کند. این پوشش این امکان را برای بیمه­گذار فراهم میکند که در صورت فوت بیمه شده، مبلغ سرمایه فوت تعیین شده توسط بیمه­گذار به ذینفعان بیمه نامه که توسط خود او تعیین شده است، پرداخت گردد.

پوششهای اضافی در بیمه عمر

علاوه بر پوشش سرمایه فوت به هر علت، بیمه­گذار میتواند به اختیار خود برخی پوششهای اضافی را نیز خریداری کند. این پوششها عبارت اند از:

• پوشش سرمایه­ فوت بر اثر حادثه

در صورت فوت بیمه شده بعلت حادثه، علاوه بر مبلغ سرمایه فوت، مبلغ این پوشش نیز به ذینفعان پرداخت میگردد.

• پوشش نقص عضو و از کارافتادگی بر اثر حادثه

این پوشش غرامتی معادل 1 تا 4 برابر سرمایه فوت را در صورت نقص عضو و از کارافتادگی، پرداخت خواهد کرد. ضریب این پوشش به اختیار بیمه­گذار تعیین میشود.

• پوشش هزینه پزشکی بر اثر حادثه

این پوشش هزینه های پزشکی پرداختی توسط بیمه شده که ناشی از وقوع حادثه باشد را به وی پرداخت میکند. مبلغ این پوشش نیز به صورت ضریبی از سرمایه فوت عادی یا حادثه و به انتخاب بیمه گذار تعیین میگردد.

• پوشش سرمایه امراض خاص

این پوشش در صورت ابتلای بیمه شده به یکی از امراض خاص به ذینفع بیمه­نامه پرداخت خواهد کرد. امراض خاص در اکثر شرکتهای بیمه شامل انواع سرطان، سکته­های قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضا میشود. میزان این پوشش نیز به صورت ضریبی از سرمایه فوت و به انتخاب بیمه­گذار تعیین میشود. در برخی شرکتها علاوه بر بیماریهای فوق، بیماریهای دیگری نیز تحت پوشش قرار میگیرند. بعنوان مثال در بیمه عمر نوین، بیماریهای ام اس، هپاتیت B و C، انواع جراحیهای قلب، آلزایمر، پارکینسون، مننژیت، ایدز، کما، دیالیز کلیوی، نابینایی کامل و ناشنوایی کامل نیز تحت پوشش قرار میگیرند.

• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

در صورت از کارافتادگی دائم و کامل، بیمه شده تا پایان دوره از پرداخت حق بیمه معاف میگردد. در حالی که تمامی پوششها و امکانات بیمه نامه به قوت خود باقی خواهند بود. این پوشش در برخی شرکتها به شکلهای متفاوتی ارائه میشود. برخی شرکتها مانند بیمه نوین، این پوشش را به جای بیمه شده برای از کار افتادگی دائم و کامل بیمه­گذار ارائه میکنند.

• پوشش درمان تکمیلی انفرادی

بیمه درمان تکمیلی از جمله بیمه هایی است که تنها به صورت گروهی ارائه میشود. شرکتهای بیمه، این بیمه را به صورت انفرادی ارائه نمیکنند. تعداد کمی از شرکتهای بیمه، روی بیمه عمر، امکان خرید پوشش درمان تکمیلی را به صورت انفرادی فراهم کرده اند. یکی از این شرکتها شرکت بیمه نوین است. این پوشش کلیه هزینه های درمانی بیمه شدگان را که بیمه گر اول داشته یا نداشته باشند، به آ­نها پرداخت خواهد نمود. منظور از بیمه گر اول همان بیمه تأمین اجتماعی یا بیمه خدمات درمانی یا بیمه سلامت و … است. بنابراین فرد حتی برای هزینه های درمانی خود در صورت نداشتن بیمه تأمین اجتماعی، میتواند با خرید بیمه عمر از پوشش کامل برخوردار شود.

برای پوشش درمان تکمیلی در بیمه های گروهی، فرد حتماً باید بیمه گر اول داشته باشد. بیمه گر اول سهمی از هزینه های درمان بیمه شدگان خود را که دارای دفترچه بیمه درمانی هستند، پرداخت میکند. سایر هزینه های پرداختی توسط بیمه شده در صورت داشتن پوشش بیمه تکمیلی، توسط بیمه تکمیلی پرداخت میشود. اما در بیمه تکمیلی انفرادی که روی بیمه عمر نوین ارائه میشود، فرد میازی به بیمه گر اول نیز ندارد. استفاده از بیمه تکمیلی بصورت انفرادی تنها روی بیمه عمر و در تعداد اندکی از شرکتهای بیمه امکانپذیر است.

ویژگیهای هر یک از پوششهای اضافی در مطالب گذشته در سایت «نوینی باش» تشریح شده است. خوانندگان میتوانند جهت اطلاعات بیشتر به مطالب مذکور مراجعه کنند.

سایر مزایای بیمه عمر

بیمه گذار در طول دوره بیمه، میتواند هر زمان که تمایل داشته باشد، بیمه خود را بازخرید نماید. لذا میتواند مبلغ اندوخته خود را از شرکت بیمه دریافت کند. همین جنبه از بیمه عمر، ماهیت سرمایه­گذاری به آن میبخشد و از مزایای بیمه عمر محسوب میشود. همچنین مدت بیمه توسط خود بیمه گذار تعیین شده و اجباری در تعیین آن وجود ندارد. همچنین بیمه نامه عمر، امکان تعیین درصد افزایش سالانه حق بیمه و پوششها را نیز برای بیمه­گذار فراهم میکند.

بیمه گذار میتواند پس از گذشت دو سال از آغاز بیمه، تا نود درصد ارزش بازخرید را بصورت وام دریافت کند. دریافت وام، بدون ضامن و بصورت فوری و بیست و چهار ساعته انجام میشود.

همانطور که در مطالب فوق مشاهده میشود بیمه­ عمر و بیمه تأمین اجتماعی بلحاظ ماهوی کاملاً با یکدیگر تفاوت دارند. مزایای بیمه عمر و مزایای بیمه تأمین اجتماعی نیز کاملاً با یکدیگر متفاوت هستند.

تفاوتهای بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی

تفاوتهای بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی را بصورت خلاصه در جدول زیر نمایش داده ایم.  با فهرست کردن مزایای بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر در جدول زیر، تفاوتهای این دو آشکار میگردد.

«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای

سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از بهترین و مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.

با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود. «نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.