شرایط پوشش حوادث در بیمه عمر نوین

یکی از پوششهای اضافی در بیمه عمر که بیمه گذار میتواند درخواست نماید، پوشش حوادث است. پوشش حادثه، خود شامل سه پوشش به شرح زیر است.

پوشش سرمایه فوت بر اثر حادثه
پوشش سرمایه نقص عضو و از کارافتادگی دائم و کامل بر اثر حادثه
پوشش هزینه پزشکی بر اثر حادثه

در ادامه به تشریح شرایط پوششهای فوق در بیمه عمر نوین میپردازیم.

تعاریف مورد نیاز در پوشش حوادث

حادثه

هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجیست که بدون قصد و اراده بیمه شده رخ دهد. حادثه باید منجر به جرح، نقص عضو، از کارافتادگی یا فوت بیمه شده گردد و در مدت بیمه رخ دهد. در واقع حادثه باید ویژگی های زیر را داشته باشد:

ناگهانی بودن
خارج از اراده انسان بودن
در اثر عامل خارجی باشد
شدت داشته باشد
قابلیت تشخیص پزشکی داشته باشد
نقص عضو یا از کارافتادگی دائم (کلی و جزئی) عبارتست از: از دست دادن توانایی انجام کار یک عضو. نقص عضو باید به علت حادثه تحت پوشش بیمه نامه به وجود آمده باشد. همچنین نقص عضو باید حداکثر تا دو سال بعد از حادثه بروز نماید و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد.

سرمایه فوت در اثر حادثه

مبلغی است که در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه، به ذینفعان مندرج در بیمهنامه پرداخت میشود. در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، علاوه بر سرمایه فوت به هر علت، این مبلغ نیز پرداخت میشود. سرمایه فوت حادثه در بیمه عمر نوین به صورت ضریبی از سرمایه فوت به هر علت ارائه می شود. بیمه گذار می تواند بین یک تا 4 برابر سرمایه فوت عادی را به عنوان سرمایه فوت حادثه انتخاب نماید. سقف ریالی این پوشش در بیمه عمر نوین 10.000.000.000 ریال (ده میلیارد ریال) است.

غرامت نقص عضو و از کارافتادگی بر اثر حادثه

مبلغی است که در صورت نقص عضو دائم بیمه شده ناشی از حادثه، به بیمه گذار پرداخت میشود.

نقص عضو و ازکارافتادگی کلی

موارد ذیل از کارافتادگی دائم و کلی محسوب میشود و غرامت آنها معادل صددرصد سرمایه بیمه شده است.

نابینایی کامل و دائم از دو چشم
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا، حداقل از مچ
از کارافتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا حداقل از مچ
از دست دادن هر دو پنجه پا
· قطع کامل نخاع
ناشنوایی دائم و کامل هر دو گوش
برداشتن فک پایین

نقص عضو و ازکارافتادگی جزئی

موارد ذیل از کارافتادگی دائم و جزئی محسوب میشود و غرامت آنها معادل درصدی از سرمایه نقص عضو خواهد بود.

از دست دادن قدرت توانایی حرف زدن (از از کارافتادگی دائم و کامل حنجره و یا قطع زبان) : ۸۰ درصد
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو : ۷۰ درصد
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد : ۶۰ درصد
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از مچ : ۵۵ درصد
از کارافتادگی دائم و کامل انگشتان هر دست : ۵۰ درصد (انگشت شست : ۳ درصد، بند اول انگشت شست : ۲۴ درصد، انگشت سبابه : ۲۵ درصد، بند اول انگشت سبابه : ۱۲ درصد، بند اول و دوم انگشت سبابه : ۲۰ درصد، هر یک از دو انگشت میانه : ۱۵ درصد، انگشت کوچک : ۱۰ درصد، در هر حال حداکثر تعهد بیمه گر بابت مجموع نقص عضو انگشتان هر دست از 50 درصد سرمایه تجاوز نخواهد کرد. در صورتی که مجموع انگشتان هر دو دست قطع یا از کارافتاده دائم گردد، حداکثر 80 درصد سرمایه پرداخت میشود.)
فقدان دندانها حداکثر : ۲۸ درصد
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مفصل ران : ۷۰ درصد
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق : ۶۰ درصد
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مچ : ۵۵ درصد
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان پا : ۳۰ درصد (انگشت شست پا : ۱۰ درصد، هر یک از سایر انگشتان پا : ۵ درصد،
نابینا شدن یک چشم (اگر یک چشم بیمه شده نابینا باشد، درصد نقص عضو نابینا شدن چشم دیگر 80 درصد خواهد بود) : ۵۰ درصد
از دست دادن شنوایی یک گوش (در صورتی که یک گوش بیمه شده ناشنوا باشد، درصد نقص عضو ناشنوا شدن گوش دیگر 65 درصد خواهد بود.) : ۳۵ درصد
از دست دادن لاله گوش : ۱۰ درصد
از دست دادن حس بویایی : ۱۵ درصد
از دست دادن حس چشایی : ۱۵ درصد
غرامت نقص عضو سایر اعضای سر (جمجمه) و صورت از حداکثر 40 درصد سرمایه تجاوز نخواهد کرد.
یک کلیه : ۳۰ درصد
طحال :۷ درصد
بیضه : ۵ درصد
سایر اعضای داخل بدن به تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه گر تعیین خواهد شد.

این پوشش در بیمه عمر نوین به صورت ضریبی از سرمایه فوت به هر علت ارائه می شود. بیمه گذار می تواند بین یک تا 4 برابر سرمایه فوت عادی را به عنوان سرمایه نقص عضو و از کارافتادگی دائم و کامل بر اثر حادثه انتخاب نماید. سقف ریالی این پوشش در بیمه عمر نوین 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال است.

هزینه پزشکی براثر حادثه

عبارت است از هزینه هایی که بیمه شده در صورت بروز حادثه، مستقیماً در مقابل خدمات درمانی پرداخت میکند. درمان بیمه شده باید حداکثر ظرف مدت دو سال از پایان مدت بیمه نامه شروع شده باشد.

تعهد بیمه گر با رعایات استثنائات و محدودیتهای ذیل، شامل تحقق خطر حادثه میباشد. تحقق خطرات زیر نیز جزء تعهدات بیمهگر محسوب میشود.

غرق شدن، مسمومیت، تأثیر گاز، بخار و یا مواد خورنده مانند اسید
ابتلا به هاری، کزاز و سیاه زخم
دفاع مشروع بیمه شده
اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر

استثنائات پوشش حادثه

موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از تعهدات بیمه گر خارج است:

خودکشی و یا اقدام به آن
مستی و یا استعمال هر گونه مواد مخدر و یا داروهای محرک بدون تجویز پزشک
استفاده از داروهای کاهنده هوشیاری و خواب آور بدون تجویز پزشک
ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت در آن
فوت یا از کارافتادگی بیمه شده به علت حادثه عمدی از طرف ذینفع (مباشرت، مشارکت و یا معاونت). در این صورت بیمه گر منحصراً متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع خواهد بود.
صدمات بدنی که بیمه شده عمداً موجب آن میشود.
هر گونه دیسک و یا فتق بیمه شده
هر گونه خسارت ایجاد شده به علت حادثهای که تاریخ وقوع آن قبل از شروع بیمه باشد.
رانندگی با وسایل نقلیه موتوری بدون گواهینامه مجاز
پرش با چتر نجات به صورت سقوط آزاد
زمین لرزه، آتشفشان و فعل و انفعالات هسته ای یا آلودگیهای شیمیایی و بیولوژیکی ناشی از آن
بیماری و ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع بیمه باشد.
جنگ، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی

اگر شغل بیمه شده تغییر کند، باید بیمه گر حداکثر ظرف 10 روز مطلع شود. در صورت تغییر خطر، بیمه گر حق دارد حق بیمه متناسب با خطر جدید را پیشنهاد نماید. اگر طرفین نتوانند در حق بیمه جدید توافق نمایند، هریک حداکثر ظرف مدت 10 روز میتوانند بیمه را فسخ کنند. در صورت عدم اعلام تشدید خطر به بیمهگر و وقوع حادثه، غرامت با اعمال قاعده نسبی پرداخت خواهد شد.

این پوشش در بیمه عمر نوین به صورت ضریبی از سرمایه فوت به هر علت ارائه می شود. بیمه گذار می تواند بین 5 تا 20 درصد سرمایه فوت را به عنوان هزینه پزشکی ناشی از حادثه انتخاب نماید. سقف ریالی این پوشش در بیمه عمر نوین 200.000.000 (دویست میلیون) ریال است.

این پوشش در بیمه عمر نوین به صورت هزینه ای ارائه می شود. و پرداخت بیمه گر منوط به ارائه فاکتور از سوی بیمه شده است. بیمه شده برای بهره مندی ازآن نیازی به داشتن بیمه گر اول (انواع بیمه خدمات درمانی و تأمین اجتماعی) ندارد. همچنین مبلغ این پوشش هر سال برای بیمه شده شارژ مجدد می شود. و بیمه شده هر سال می تواند از آن بدون محدودیت در تعداد دفعات، استفاده نماید.

«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای

سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از بهترین و مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.

با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.