بیمه عمر و سرمایه گذاری
(بهترین انتخاب کدام است؟)
یکی از متداول ترین سؤالات و پرسشهایی که همواره از نمایندگان و فروشندگان توسط مردم و افراد مختلف پرسیده میشود و یکی از مهمترین دغدغه های خریداران این است که چگونه میتوانند بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری را برای خود انتخاب کنند؟
پاسخ به این پرسش که چگونه میتوان بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری را انتخاب کرد، شامل دو بخش خواهد بود. بخش اول پاسخ به این سؤال به تسلط نماینده و فروشنده به قوانین و مقررات و شباهتها و تفاوتهای آنها در شرکتهای مختلف نیازمند است. اما بخش دوم پاسخ به سؤال «چگونه میتوان بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری را انتخاب کرد؟» که در حقیقت پاسخ دقیق و کامل به این پرسش خواهد بود، نیازمند مهارت نماینده در نیازسنجی و رفتارشناسی مشتری است. این مهارت، اساسی ترین تکنیک و مهارت یک فروشنده موفق به شمار میرود.
در این یادداشت قصد داریم بطور مختصر به این پرسش که بهترین بیمه عمر چیست؟
بخش اول:
بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری در مقایسه شرکتهای بیمه ای
همواره تمامی شرکتهای بیمه در تلاش هستند تا محصول بیمه عمر خود را به عنوان بهترین موجود در بازار و صنعت بیمه معرفی کنند. این امر لازمه و ضرورت بازار رقابتی در این صنعت است. پرسش اساسی این است که قوانین و مقررات در شرکتهای مختلف بیمه ای چه تفاوتهایی با یکدیگر دارند و تا چه اندازه شرکتهای مختلف بیمه ای امکان ایجاد تمایز بین محصول خود با محصول ارائه شده توسط سایر شرکتهای بیمه را دارند؟
حقیقت امر آن است که قوانین و مقررات کلی حاکم بر بیمه های عمر و سرمایه گذاری در تمامی شرکتهای بیمه توسط بیمه مرکزی تعیین شده و میان شرکتهای بیمه یکسان است. شرکتهای بیمه تنها در نحوه ارائه خدمات و پوششهای بیمه ای در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با یکدیگر تفاوت و تمایز دارند. قوانینی نظیر نحوه سوددهی، پوششهایی که شرکتهای بیمه ای امکان ارائه آن را در بیمه های عمر و سرمایه گذاری دارند، قوانین و ضوابط مربوط به نحوه صدور یا بازخرید و قوانین کلی مربوط به تسهیلات و وامها از جمله مواردی است که توسط بیمه مرکزی تعیین شده و در میان تمامی شرکتهای بیمه مشترک است.
شرکتهای بیمه مختلف همواره در تلاش هستند با توجه به ضوابط و مقررات حاکم بر بیمه های عمر که توسط بیمه مرکزی تعیین شده است و نیز با توجه به هدف گزاریهای خود در بازار و انتخاب جامعه هدف خود، خدمات و تسهیلاتی را به مشتریان خود ارائه نمایند که توانایی رقابت در بازار صنعت بیمه و معرفی مستمر محصول خود به عنوان بهترین محصول در بازار را برای آنها ایجاد کند. به عنوان مثال بیمه مرکزی در حال حاضر سقف پوشش سرمایه فوت قابل ارائه در شرکتهای بیمه را در بیمه های عمر و سرمایه گذاری یک میلیارد تومان تعیین کرده است.
این بدین معنی است که هر شرکت بیمه میتواند تا سقف یک میلیارد تومان این پوشش را روی بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری خود ارائه دهد. حال هر شرکت بیمه با توجه به هدف گزارهای خود و تعیین جامعه هدف خود در فروش بیمه های عمر انفرادی ممکن است پوشش سرمایه فوت را تا سقف مجاز معرفی شده توسط بیمه مرکزی ارائه دهد و یا سقف این پوشش را در بیمه های عمر و سرمایه گذاری خود کمتر از یک میلیارد تومان تعیین کند. به عنوان مثالی دیگر میتوان به پوشش سرمایه فوت حادثه اشاره کرد.
بر اساس مقررات وضع شده توسط بیمه مرکزی تمامی شرکتهای بیمه مجاز هستند که پوشش سرمایه فوت حادثه را روی بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری خود به عنوان ضریبی از پوشش سرمایه فوت تا سقف یک میلیارد تومان ارائه کنند. حال هر شرکت بیمه با توجه به هدف گزاریهای خود در فروش بیمه های عمر و سرمایه گذاری میتواند این ضریب را تعیین کند. برخی شرکتها پوشش سرمایه فوت حادثه را تا ضریب 3 برابر سرمایه فوت ارائه میکنند و برخی دیگر مانند شرکت بیمه نوین تا 4 برابر سرمایه فوت اجازه خرید پوشش حادثه را به بیمه گذاران و بیمه شدگان خود میدهند.
همچنین برخی شرکتها مانند بیمه نوین، پوشش سرمایه فوت حادثه را تا سقف یک میلیارد تومان که توسط بیمه مرکزی مجاز دانسته شده ارائه میکنند و برخی دیگر سقف کمتری را برای آن تعیین میکنند. تعیین جزئیات پوششهای بیمه ای در بیمهنامه عمر و سرمایه گذاری تمایزها و تفاوتهای کوچکی را میان شرکتهای بیمه ایجاد میکند که میتوان در این جزئیات، بیمهنامه عمر و سرمایه گذاری هر شرکتی را با شرکت دیگر مقایسه نمود. تعیین این جزئیات در شرکتهای بیمه با توجه به سیاست گزاریهای کلان یک شرکت بیمه در فروش بیمه های عمر و سرمایه گذاری صورت میگیرد و بستگی به مسائل مختلفی دارد.
به عنوان مثال برخی شرکتها به دنبال فروش بیشتر پوشش به بیمه گذاران خود هستند و برخی شرکتها سعی دارند بیمه عمر و سرمایه گذاری خود را به عنوان یک محل امن و مطمئن و سودآور جهت سرمایه گذاری معرفی کنند. برخی از شرکتها نیز به دنبال ارائه بیمه عمر و سرمایه گذاری به صورت ترکیبی از دو جنبه پوشش و سرمایه گذاری هستند. همچنین شرکتهای بیمه در تعیین جزئیات پوششها و خدمات خود به جامعه هدف خود نیز توجه ویژه دارند. برخی شرکتها سیاست گزاری خود را بر فروش عمده و به تمامی اقشار مبتنی کرده اند. برخی دیگر در تلاش هستند یک قشر و یا یک طبقه خاص اجتماعی را مورد هدف فروش خود قرار دهند.
بنابراین با توجه به آنچه گفته شد جزئیات پوششها و خدمات بیمه های عمر و سرمایه گذاری که موجب تفاوت و تمایز در شرکتهای مختلف میشود، ناشی از عواملی است که خود شرکتهای بیمه در آن تصمیم سازی میکنند و نمیتواند متر و معیاری مطلق برای تعیین برتری در یک شرکت بیمه بر بیمه های عمر و سرمایه گذاری سایر شرکتها و تعیین کننده بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری موجود در بازار یا صنعت بیمه باشد.
لذا روشن است که بخش اول پاسخ ما به پرسش «بهترین بیمه عمر چیست؟» در حقیقت نمیتواند پاسخ این سؤال را بیان کند. اما بطور قطع هر فردی برای پاسخ به این پرسش که بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری چه بیمه ای است، باید ابتدا به اطلاعاتی که در بالا به آنها اشاره شد، واقف باشد تا بتواند در مرحله بعد پاسخ پرسش خود را در جای صحیح خود جست و جو کند.
بخش دوم:
بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای هر فرد
محصولی است با خدمات، قابلیتها و پوششهای مختلف که ویژگیهای منحصر به فردی را داراست. در تعیین میزان پوششها و اندوخته عوامل بسیاری دخیل هستند. عواملی نظیر سن بیمه شده، شغل بیمه شده، جنسیت بیمه شده، وضعیت سلامت و سوابق بیماری بیمه شده و … که حتی در تعیین مدت بیمه نامه نیز میتوانند مؤثر باشند. بنابراین هر فرد با توجه به مجموع عوامل بالا و بسیاری عوامل دیگر نظیر میزان درآمدها و هزینه های زندگی، میزان سفرهای کاری و غیرکاری، جنس تفکر و دغدغه های شخصی، چشم انداز و برنامه های آتی شخص برای زندگی خود و خانواده اش و … میتواند استفاده متفاوتی از بیمه عمر و سرمایه گذاری داشته باشد و بهره های متفاوتی از آن ببرد.
بیمه عمر و سرمایه گذاری برای برخی افراد جنبه پوشش خطرها و ریسکهای زیاد کارهای پرخطر مستمر را دارد و برای برخی میتواند بیشتر جنبه سرمایه گذاری داشته باشد. برای عده ای امکان استفاده از پوششهای درمانی را فراهم میکند و برای برخی امکان بازی با سرمایه خود از طریق استفاده از تسهیلات بیمه عمر را میسر میسازد. گروهی از افراد میتوانند برای امنیت سرمایه خود جهت معافیت از پرداخت مالیات یا جلوگیری از توقیف اموال خود جهت بدهی استفاده کنند و گروهی نیز از این طریق میتوانند آسودگی خاطر خود جهت ادامه حیات خانواده خود بعد از فوتشان را تأمین نمایند.
مثالهای بالا را میتوان به تعداد بیشمار ادامه داد و بیمه عمر و سرمایه گذاری را برای هر فرد با کارکردی متفاوت تعریف و ارائه نمود. بنابراین پر واضح است که مناسب و بهترین برای هر یک از این افراد با توجه به نیازها، درآمدها، هزینه ها، خطرهای پیش رو، نگرانی ها و دغدغه ها و نوع تفکر آنها کاملاً متفاوت از بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای یک فرد دیگر است. تعیین عوامل تأثیرگذار و تشخیص بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای هر فرد با توجه به تمامی این عوامل نیازمند مهارت و تخصصی است که با کسب دانش فنی بیمه ای و کسب تجربه در مهارتهای مشاوره ای و فروش حاصل میشود.
بنابراین بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای هر فرد با فرد دیگر تفاوت خواهد داشت و تفاوت خدمات شرکتهای بیمه ای و تمایز آنها در جزئیات پوششها و خدمات بیمه ای به معنی برتری آنها بر یکدیگر و بهترین بودن آنها در میان شرکتهای مختلف نخواهد بود. بلکه برای خرید و دستیابی به بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری شما نیازمند دستیابی به بهترین مشاورین هستید. فرد یا افرادی که بتوانند شرایط شما را بشنوند، تحلیل کنند، نیازهای شما را شناسایی، ضرورتهای زندگی و دغدغه های شما را ارزیابی کنند و تمامی آنها را بطور دقیق و موشکافانه برای خود شما بازگو کنند و در نهایت با توجه به تسلط و دانش فنی خود در فروش بیمه های عمر و سرمایه گذاری بهترین نسخه را برای نیازها و ضرورتهای زندگی شما تجویز نمایند.
بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ای است که تنها برای شما بهترین است و تشخیص آن برای فرد دیگر حتی از افراد خانواده خود شما با توجه به بیمه عمری که برای خودتان تجویز شده است، برای شما امکان پذیر نخواهد بود.
لذا برای انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری، باید بهترین مشاورین فروش را انتخاب نمود.
مخاطبان «نوینی باش» میتوانند جهت معرفی بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای خود با ما در سایت «نوینی باش» تماس حاصل نمایند. و از خدمات مشاوره های رایگان جهت شناسایی و انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای خود و اعضای خانواده خود استفاده کنند.
«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای
سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.
با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.
