هزینه بیمه عمر و سرمایه گذاری

هزینه بیمه عمر و سرمایه گذاری چقدر است؟ بسیاری از متقاضیان خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری با این پرسش مواجه هستند که برای خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چه میزان باید هزینه نمایند. هزینه بیمه عمر و سرمایه گذاری در حقیقت حق بیمه ای است که بیمه گذار بابت خرید پوشش اصلی بیمه نامه یعنی پوشش سرمایه فوت به هر علت و سایر پوششهای اضافی بیمه نامه پرداخت میکند.

در این مطلب قصد داریم به این پرسشها پاسخ دهیم که هزینه بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟ و برای خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چه میزان باید هزینه نمود؟

هزینه بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

هزینه بیمه عمر و سرمایه گذاری در حقیقت همان مبلغ حق بیمه عمر است. حق بیمه در بیمه عمر با سایر رشته های بیمه ای یک تفاوت بزرگ دارد. در سایر رشته های بیمه ای، مبلغ حق بیمه، توسط شرکت بیمه تعیین و به بیمه گذار اعلام میگردد. اما در بیمه عمر، مبلغ حق بیمه، با انتخاب خود بیمه گذار تعیین میشود. در حقیقت فرد ابتدا تعیین میکند که به چه میزان از پوششهای بیمه ای نیازمند است. سپس با انتخاب میزان پوششها، حق بیمه متناسب با آن را انتخاب و پرداخت میکند.

تعیین حق بیمه

مبلغ حق بیمه پرداختی توسط بیمه گذار، توسط خود بیمه گذار و با توجه به میزان درآمدها و هزینه های وی تعیین میشود. حداقل میزان حق بیمه در تقریباً تمامی شرکتهای بیمه ای به صورت ماهانه 500.000 ریال و به صورت سالانه 2.400.000 ریال تعیین شده است.

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری بیمه گذار متعهد میشود که در قبال دریافت پوششهای مورد درخواست خود و خدمات متقابل شرکت بیمه گر، اقساط حق بیمه خود را به صورت مستمر و با توالی مشخص که توسط بیمه گذار در فرم پیشنهاد بیمه نامه هنگام صدور بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری انتخاب میشود، پرداخت کند. اقساط حق بیمه عمر و سرمایه گذاری به روشهای مختلفی میتواند توسط بیمه گذار پرداخت گردد. روشهای پرداخت حق بیمه به شرح زیر میباشد: ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه و یکجا.

مکانیزم محاسبه هزینه بیمه عمر

در بیمه عمر، ابتدا بیمه گذار باید تعیین کند که به چه میزان پوشش بیمه ای نیاز دارد. در واقع بیمه گذار ابتدا تعیین میکند که در صورتی که فوت بیمه شده اتفاق افتد، میخواهد چه میزان سرمایه فوت به ذینفع بیمه نامه پرداخت شود. پس از تعیین این مبلغ، با تقسیم این مبلغ بر عدد 25، حداقل میزان حق بیمه ای که بیمه گذار باید برای خرید این میزان سرمایه فوت پرداخت کند، تعیین خواهد شد.

بیمه گذار میتواند مبلغی بیش از این را نیز جهت افزایش میزان سرمایه گذاری خود در بیمه عمر پرداخت کند. اما برای خرید میزان مشخصی از سرمایه فوت، باید حداقل تعیین شده را پرداخت نماید. بنابراین پرداخت مبلغی کمتر از این مبلغ، میزان سرمایه فوت بیمه نامه را کاهش خواهد داد.

پس از تقسیم میزان سرمایه فوت درخواستی بیمه گذار بر عدد 25، حق بیمه سال اول بیمه نامه تعیین میشود. بیمه گذار میتواند این مبلغ را به شکل سالانه یا ماهانه یا سه ماهه یا شش ماه و یا به صورت یکجا پرداخت کند. پس از تعیین مبلغ سرمایه فوت، میزان سایر پوششهای بیمه ای نیز به صورت ضریبی از مبلغ سرمایه فوت بیمه نامه تعیین میشود.

مبلغ سرمایه فوت در سالهای بعد بیمه نامه، به وسیله تعیین ضریب رشد سالانه سرمایه فوت مشخص میشود. این ضریب میتواند بین صفر تا 20 درصد باشد. همچنین سایر پوششهای بیمه نامه نیز با همین ضریب در سالهای بعدی بیمه نامه رشد خواهند کرد. مبلغ حق بیمه نیز در سالهای بعد بیمه نامه، از طریق تعیین ضریب رشد سالانه حق بیمه تعیین میگردد. این ضریب نیز میتواند بین صفر تا 25 درصد باشد. ضریب رشد سالانه سرمایه فوت نمیتواند از ضریب رشد سالانه حق بیمه بیشتر باشد.

هزینه پوششهای بیمه عمر

هر یک از پوششهای اصلی و اضافی بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری، بسته به مبلغی که توسط بیمه گذار برای سالهای متوالی خریداری میشود، در هر سال بیمه ای، میزانی از هزینه را برای بیمه گذار در پی دارد که موجب میشود هزینه های پوششهای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری از هر قسط حق بیمه پرداختی توسط بیمه گذار کسر و مابقی حق بیمه تحت عنوان اندوخته در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری ذخیره گردد.

در برخی از شرکتهای بیمه ای، این امکان وجود دارد که در صورت تمایل بیمه گذار، حق بیمه یا به عبارتی هزینه پوششهای اضافی بیمه نامه به صورت مجزا محاسبه می شود. و مجموع مبالغ آن به حق بیمه اصلی بیمه نامه اضافه گردد. در این صورت بیمه گذار کل حق بیمه اصلی خود را اندوخته نموده. و هزینه پوششهای اصلی و اضافی بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری را به صورت تفکیک شده پرداخت میکند.

عدم پرداخت حق بیمه در موعد مقرر

هنگامیکه بیمه گذار اقساط حق بیمه خود را در موعد مقرر پرداخت نکرده و یا با تأخیر پرداخت نماید، شرکتهای بیمه ای با دو شکل متفاوت با این مسأله مواجه میشوند. بعضی از شرکتهای بیمه به محض این که بیمه گذار در موعد مقرر قسط حق بیمه خود را پرداخت نکند، بیمه نامه و کلیه پوششهای آن به حالت تعلیق درآمده و اندوخته بیمه گذار محفوظ نگاه داشته میشود. تا موقعی که اقساط حق بیمه توسط بیمه گذار پرداخت نگردد، بیمه گر هیچ تعهدی در قبال خسارات موضوع بیمه نامه نخواهد داشت.

در برخی دیگر از شرکتها وقتی که شخص بیمه گذار قسط خود را در زمان مقرر پرداخت نکند، پوشش های بیمه ای را ادامه داده و هیچ خللی در انجام تعهدات موضوع بیمه نامه به وجود نمی آید. در ازای آن، شرکت بیمه ای، هزینه پوششهای بیمه نامه در دوره عدم پرداخت اقساط را از اندوخته بیمه گذار کسر مینماید. و تعهدات بیمه گر تا زمانی که اندوخته بیمه نامه به صفر میرسد، ادامه پیدا خواهد کرد. در این مورد هزینه پوششهای بیمه نامه برای بیمه گذار از محل اندوخته وی تأمین میشود و نه از محل حق بیمه. چرا که حق بیمه ای توسط بیمه گذار پرداخت نمیشود.

«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای

سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را ارائه می کند.

با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.

«نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.