شرایط پوشش بیماریهای خاص در بیمه نوین
پوشش بیماریهای خاص، یکی از پوششهای اضافی بیمه عمر است. این پوشش بیمه عمر، برای بیماران خاص ارائه میشود. در این مطلب قصد داریم کلیه شرایط این پوشش را با توجه به اشتراکات آن در شرکتهای مختلف تشریح کنیم.
بیماریهای خاص تحت پوشش
منظور از بیماران خاص در پوشش بیماریهای خاص افرادی هستند که به یکی از امراض خاص مبتلا میشوند. این پوشش بیمه عمر در شرکتهای مختلف با شرایط نسبتاً متفاوتی ارائه میشود. در برخی از شرکتها تعداد امراض خاص، در پوشش بیمه بیماریهای خاص بیشتر و در برخی کمتر است. بنابراین برخی شرکتها بیماران خاص بیشتر و برخی بیماران خاص کمتری را تحت پوشش قرار میدهند. با این وجود در تمامی شرکتهای بیمه اشتراکاتی در این پوشش بیمه عمر وجود دارد. بیماریهای خاصی که در اغلب شرکتهای بیمه تحت پوشش بیمه امراض خاص قرار میگیرند، به شرح زیر است.
-
سکته قلبی (MI)
از بین رفتن بخشی از عضله قلب در نتیجه خونرسانی ناکافی بر اساس یافته های بالینی
-
سکته مغزی (stroke)
هر واقعه عروق مغزی شامل انفارکتوس، خونریزی یا آمبولی که باعث عوارض نرولوژیک گردد.
-
جراحی قلب باز
انجام عمل جراحی قلب باز به وسیله گرافت عروق کرونر. لزوم انجام عمل جراحی باید به وسیله آنژیوگرافی عروق کرونر تأیید شده باشد. آنژیوپلاستی یا هر نوع اقدام دیگری که از طریق روشهای داخلی عروقی انجام میگیرد، از تعریف فوق مستثنی خواهد بود.
-
سرطان
عبارت است از رشد سلولهای بدخیم در ارگانها که به بافتها و ارگانهای همجوار یا دور تهاجم یافته باشد. هرگونه سرطان در جای غیر مهاجم و کلیه سرطانهای پوست به استثنای ملانوم بدخیم از تعریف فوق مستثنی هستند.
-
پیوند اعضای اصلی بدن
پیوند اعضای اصلی بدن شامل پیوند قلب، کلیه، ریه، کبد یا مغز استخوان و هزینه های احتمالی خرید عضو میشود.
سایر بیماران خاص تحت پوشش
همانطور که گفته شد، در برخی از شرکتهای بیمه، تعداد بیماران خاص و بیماریهای خاص تحت این پوشش بیشتر است. در برخی شرکتها بیماران خاص مبتلا به سایر بیماریها نیز تحت پوشش قرار میگیرند. در برخی شرکتها، تعداد بیماریها در پوشش بیمه امراض خاص به 16 یا 20 عدد نیز میرسد. برخی از بیماران خاص یا بیماریهای خاص تحت پوشش در این شرکتها به شرح زیر هستند. پارکینسون، آلزایمر، انواع هپاتیت، دیابت، دیالیز کلیوی، تمام جراحی های قلب و … .
چگونگی تعیین مبلغ پوشش بیمه بیماریهای خاص
مبلغ این پوشش بیمه عمر، غالباً به صورت ضریبی از سرمایه فوت بیمه نامه تعیین میشود. یعنی بیمه گذار، در فرم پیشنهاد، مبلغ سرمایه فوت و ضریب پوشش بیمه بیماریهای خاص را نیز انتخاب میکند. با تعیین مبلغ سرمایه فوت و ضریب این پوشش بیمه عمر، مبلغ پوشش در سال اول تعیین میشود. با تعیین ضریب رشد سرمایه فوت در فرم پیشنهاد نیز مبلغ سرمایه فوت در سالهای بعد مشخص میگردد. همچنین مبلغ پوشش بیمه بیماریهای خاص نیز در سالهای بعد با همان نسبت پیشین تعیین میشود.
نحوه پرداخت پوشش امراض خاص
نحوه پرداخت مبلغ مربوط به پوشش امراض خاص به بیماران خاص در شرکتهای مختلف بیمه ای متفاوت است. بطور کلی در شرکتهای مختلف، مبلغ این پوشش، به دو روش به بیماران خاص پرداخت میشود. در برخی شرکتها، سرمایه امراض خاص در سال بروز بیماری، به شکل سرمایه ای و غرامت به بیماران خاص پرداخت میشود. یعنی به محض محرز شدن ابتلای بیماران خاص، کل مبلغ مندرج در جدول تعهدات، بدون نیاز به فاکتور پرداخت میشود. در برخی دیگر از شرکتها، مبلغ پوشش امراض خاص، با ارائه فاکتور از سوی بیماران خاص انجام میشود. جهت اطلاع از نحوه پرداخت این پوشش در شرکتهای مختلف میتوانید به مقالات مقایسه شرکتهای مختلف در سایت «نوینی باش» مراجعه کنید.
پرداخت سرمایه امراض خاص در اکثر شرکتهای بیمه به ازای هر بیماری یک بار در هر سال صورت میگیرد. با این وجود در برخی شرکتها نیز در کل دوره بیمه، تنها یک بار هزینه این پوشش به بیماران خاص پرداخت میشود. در تمامی موارد تأیید بیمهگر و پزشک معتمد شرکت بیمه ضروری خواهد بود. دوره انتظار بیماریهای خاص، سه ماه از شروع پوشش است که در این مدت بیمه گر تعهدی نخواهد داشت.
در برخی از شرکتهای بیمه علاوه بر امراض فوق، امراض دیگری نیز تحت پوشش قرار میگیرند.
استثنائات پوشش امراض خاص
موارد ذیل از شمول تعهدات بیمه گر در پوشش امراض خاص بیمه نامه عمر خارج است.
- در صورتی که بیماریهای تحت پوشش، قبل از شروع این پوشش آغاز شده باشد.
- مبتلا شدن به بیماریهای تحت پوشش در اثر اعتیاد به مشروبات الکلی و مواد مخدر
- ابتلا به بیماری ایدز
- ابتلا به هر نوع بیماری دیگر به استثنای موارد ذکر شده در بالا
تعهد بیمه گر
بیمه گر باید در صورت ابتلای بیمه شده به بیماریهای خاص، سرمایه پوشش را به بیمه گذار پرداخت نماید. پرداخت سرمایه امراض خاص در اکثر شرکتهای بیمه به ازای هر بیماری یک بار در هر سال بیمه پرداخت میشود. در تمامی موارد تأیید بیمهگر و پزشک معتمد شرکت بیمه ضروری خواهد بود. همچنین در تمامی موارد باید دوره انتظار بیماری نیز سپری شده باشد.
دوره انتظار
دوره انتظار هر یک از بیماریهای خاص ذکر شده، سه ماه از شروع این پوشش در بیمه عمر است. در طول دوره انتظار، بیمهگر تعهدی در جبران خسارات وارده نخواهد داشت.
وظایف بیمه شده و بیمه گذار در هنگام وقوع خطرات تحت پوشش بیماریهای خاص
بیمه گذار یا بیمه شده باید ظرف مدت دو ماه از تاریخ ابتلا، مراتب را به اطلاع بیمه گر برسانند. همچنین باید مدارک مورد درخواست را ظرف این مدت به بیمه گر ارائه نمایند. حق انجام هر گونه معاینه پزشکی از بیمه شده یا تحقیق از پرونده پزشکی وی برای بیمه گر محفوظ است.
مهلت پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه گر
بیمه گر باید حداکثر یک ماه پس از تکمیل مدارک خسارت، سرمایه امراض خاص را به بیمه گذار پرداخت نماید.
مدارک لازم جهت پرداخت خسارت
- کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری
- نظریه پزشک معالج (اصل یا کپی برابر اصل)
- سوابق بیماری بیمه شده در خصوص اقدامات تشخیصی مرتبط با زمان شروع بیماری. این سوابق شامل گزارش پاتولوژی، گزارش MRI و پروتکلهای درمانی تجویز شده توسط پزشک معالج میشوند.
- سایر مدارک که توسط پزشک معتمد بیمه گر حسب مورد تعیین میگردد.
پوشش امراض خاص (بیماریهای خاص) در شرکت بیمه نوین
در شرکت بیمه نوین علاوه بر امراض خاص متداول در سایر شرکتها، 11 بیماری دیگر نیز تحت پوشش قرار می گیرند. در واقع امراض خاص تحت پوشش در شرکت بیمه نوین شانزده بیماری است. این شانزده بیماری عبارت اند از: سکته قلبی، سکته مغزی، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی، انواع سرطانها به جز سرطان پوست، آلزایمر، پارکینسون، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، دیالیز کلیوی، دیابت، هپاتیت B و C، ایدز، ام اس، انواع جراحیهای قلب و کما.
پوشش بیمه امراض خاص در بیمه نوین از سن یک سالگی تا شصت سالگی بیمه شده ارائه می شود. در شرکت بیمه نوین، پوشش امراض خاص برای هر بیماری تا سقف 500.000.000 (پانصد میلیون) ریال قابل پرداخت است. بیمه شده در طول دوره بیمه نامه می تواند برای هر یک از شانزده بیماری مذکور، یک بار از پوشش بیمه بیماریهای خاص استفاده کند.
نوع پرداخت مبلغ پوشش امراض خاص در بیمه نوین
پرداخت مبلغ پوشش امراض خاص در بیمه نوین به شکل سرمایه ای است. بنابراین برای دریافت خسارت در صورت ابتلا به هر یک از بیماریهای فوق، بیمه شده نیازی به ارائه فاکتور نخواهد داشت. در حقیقت پرداخت خسارت بیمه امراض خاص در بیمه نوین به شرط ابتلا خواهد بود و نه به شرط درمان.
برای دریافت خدمات پوشش بیماریهای خاص، بیمه شده نیازی به داشتن بیمه گر اول ندارد. به عبارت دیگر، بیمه گر (شرکت بیمه نوین)، برای پرداخت خسارت، به داشتن بیمه خدمات درمانی یا نداشتن آن توجهی نخواهد داشت. همچنین پوشش بیمه ای امراض خاص، فرانشیز نداشته و در صورت ابتلای بیمه شده به هر یک از بیماریهای فوق، کل سرمایه بدون کسر هیچگونه مبلغی به بیمه شده پرداخت خواهد شد.
دوره انتظار برای پوشش بیمه امراض خاص در بیمه نوین برای امراض سکته قلبی، سکته مغزی، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطانها به جز سرطان پوست، سه ماه و برای سایر امراض خاص از جمله آلزایمر، هپاتیت B و C، ایدز، کما، دیالیز کلیوی، ام اس، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، انواع جراحیهای قلب، پارکینسون و دیابت، شش ماه است.
مزایای پوشش امراض خاص در بیمه نوین
به طر خلاصه می توان مزایای پوشش امراض خاص در شرکت بیه نوین را به شرح زیر ارائه نمود:
- تعداد 16 بیماری خاص در شرکت بیمه نوین تحت پوشش بیمه امراض خاص قرار دارند.
- پرداخت خسارت در پوشش امراض خاص به شکل سرمایه ای و به شرط ابتلا بوده و نیازی به ارائه فاکتور ندارد.
- پرداخت خسارت در پوشش بیمه ای امراض خاص در شرکت بیمه نوین فوری است.
- پرداخت خسارت در شرکت بیمه نوین در پوشش بیمه بیماریهای خاص، به بیمه گر اول نیازی ندارد.
- پرداخت خسارت در شرکت بیمه نوین در پوشش بیمه امراض خاص بدون فرانشیز است.
پوشش کرونا در بیمه امراض خاص در بیمه نوین
شرکت بیمه نوین، بیماری کرونا را نیز در قالب پوشش امراض خاص و با شرایط ویژه ارائه نموده است. در این پوشش، بیمه شده در صورت ابتلا به بیماری کرونا می تواند از سرمایه امراض خاص بهره مند گردد. مبلغ سرمایه پوشش بیماری کرونا در بیمه عمر نوین، 50.000.000 (پنجاه میلیون) ریال است.
پرداخت خسارت در پوشش بیماری کرونا، منوط به مثبت شدن تست PCR بیمه شده و بستری وی در بیمارستان خواهد بود. در حقیقت در صورتی که تست PCR بیمه شده مثبت بوده و در بیمارستان نیز بستری شده باشد، مبلغ پنجاه میلیون ریال به صورت سرمایه ای و بدون نیاز به ارائه فاکتور به وی پرداخت خواهد شد. دوره انتظار پوشش بیمه کرونا در شرکت بیمه نوین از زمان صدور بیمه نامه، مدت 20 روز است.
«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای
سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از بهترین و مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.
با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.
«نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.
