شرایط پوشش سرمایه فوت به هر علت در بیمه عمر نوین

بیمه عمر دارای یک پوشش اصلی و چندین پوشش اضافی است. خرید بیمه عمر به معنای خرید پوشش بیمه عمر است. منظور از پوشش بیمه عمر، پوشش اصلی بیمه عمر، یعنی سرمایه فوت است. در این مطلب قصدداریم شرایط پوشش بیمه عمر به معنای پوشش اصلی سرمایه فوت به هر علت را معرفی نماییم.

منظور از پوشش بیمه عمر یا پوشش اصلی، پوششی است که همراه با خرید بیمه عمر، خریداری میشود. بدین معنی که بیمه گذار اختیاری برای عدم خرید آن نخواهد داشت. به عبارت دیگر خرید بیمه نامه عمر به معنای خرید پوشش سرمایه فوت به هر علت است. پوششهای اضافی، پوششهایی هستند که بیمه گذار در خرید آنها مختار است. در بیمه نامه عمر، پوشش اصلی، پوشش سرمایه فوت به هر علت است.

مفهوم پوشش سرمایه فوت به هر علت

پوشش سرمایه فوت به هر علت، پوششی است که به محض صدور بیمه عمر برقرار است. بدین معنی که با پرداخت اولین قسط بیمه نامه توسط بیمه گذار، این پوشش در تعهد شرکت بیمه خواهد بود. شرکت بیمه باید در صورت فوت بیمه شده، سرمایه فوت مندرج در بیمه نامه را به ذینفعان آن پرداخت نماید. منظور از «به هر علت» آنست که فوت بیمه شده بهر علتی که باشد، تحت پوشش خواهد بود. شرکت بیمه متعهد به پرداخت سرمایه فوت به هر علت در صورت فوت بیمه شده به هر علتی است.

اما این واژه بدین معنا نیست که استثنائات بیمه نامه را نیز تحت پوشش قرار خواهد داد. به عنوان مثال تا دو سال پس از صدور بیمه نامه، خودکشی بیمه شده از استنائات بیمه نامه محسوب میشود. پس از گذشت دو سال از شروع بیمه نامه خودکشی نیز تحت پوشش سرمایه فوت به هر علت قرار میگیرد. همچنین مواردی نظیر جنگ، آشوب، بلوا و … نیز از موارد استثنا در بیمه عمر محسوب میشود.

میزان سرمایه فوت به هر علت و ذینفعان بیمه نامه در فرم پیشنهاد تعیین میگردد. فرم پیشنهاد بیمه نامه در زمان صدور و توسط بیمه گذار تکمیل میشود.

میزان سرمایه فوت به هر علت

مبلغ سرمایه فوت به هر علت توسط بیمه گذار و در فرم پیشنهاد بیمه نامه در زمان صدور تعیین میشود. میزان حداقل و حداکثر سرمایه فوت به هر علت در شرکتهای مختلف اندکی متفاوت است. در اغلب شرکتهای بیمه، حداقل سرمایه فوت به هر علت که خرید آن اجباری است، 10.000.000 ریال است. حداکثر سرمایه فوت به هرعلت، بسته به شرکت بیمه، میتواند بین 25 تا 30 برابر حق بیمه پرداختی سال تعیین شود. همچنین حداکثر میزان سرمایه فوت به هر علت که یک شرکت بیمه میتواند ارائه کند، توسط بیمه مرکزی تعیین میشود. در حال حاضر حداکثر میزان سرمایه فوت به هر علت که شرکتهای بیمه میتوانند ارائه کنند، مبلغ 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال است.

شرکتهای بیمه با توجه به نرخ مصوب بیمه مرکزی، سقف پوشش سرمایه فوت خود را تعیین و اعلام مینمایند. برخی شرکتها این پوشش را تا سقف تعیین شده توسط بیمه مرکزی و برخی کمتر از آن تعیین میکنند. هیچ شرکت بیمه ای نمیتواند سرمایه فوتی بالاتر از سقف مصوب بیمه مرکزی را ارائه نماید. ارائه پوشش سرمایه فوت تا سقفی زیر سقف مصوب بیمه مرکزی در اختیار شرکتهای بیمه است. در برخی از شرکتها، حداکثر سرمایه فوت 10.000.000.000 ریال، در برخی 5.000.000.000 ریال و در برخی نیز مقادیری کمتر است.

تأثیر سن بیمه شده بر سرمایه فوت به هر علت

علاوه بر موارد فوق، شرکتهای بیمه برای تعیین میزان پوشش بیمه عمر، مقررات دیگری را نیز تعیین میکنند. به عنوان مثال هر شرکت بیمه، بسته به سن بیمه شده، سقفی را برای این پوشش تعیین میکند. بیمه شده گاهی نمیتواند بیش از سقف را خریداری کند و گاهی با انجام آزمایشات پزشکی مجاز به خرید میشود. بنابراین برای برخی سنین در برخی شرکتها سرمایه فوت به هر علت از مبلغ مشخصی بیشتر ارائه نخواهد شد. این مبالغ که با توجه به سن بیمه شده تعیین میشود، غالباً در شرکتهای بیمه متفاوت است.

به عنوان مثال ممکن است در یک شرکت شرایط پوشش بیمه عمر، با مقرراتی خاص تعیین گردد. بدین معنی که مثلاً تا سن یک سالگی بیمه شده، حدکثر پوشش بیمه عمر، 300.000.000 ریال باشد. از یک تا 5 سالگی، حداکثر پوشش بیمه عمر، 400.000.000 ریال باشد. سرمایه فوت با مبلغی بیش از این عدد می تواند با انجام آزمایشات پزشکی قابل ارائه باشد. این شرایط پوشش بیمه عمر، برای سنین مختلف، توسط شرکتهای مختلف تعیین می شود.

شرایط پوشش بیمه عمر در هر شرکت با شرکت دیگر متفاوت است. اما غالباً میزان پوشش بیمه عمر بدون انجام آزمایشات، تا 40 سالگی در حال افزایش است. از 40 سالگی به بالا نیز دوباره میزان پوشش سرمایه فوت بدون انجام آزمایشات پزشکی، رو به کاهش می گذارد.  تعیین شرایط پوشش بیمه عمر به شکل فوق، بر اساس میزان ریسک بیمه نامه است. بدین معنی که ریسک فوت افراد از یک تا 40 سالگی در حال کاهش است. اما از 40 سالگی به بالا، ریسک فوت بیمه نامه افزایش می یابد. لذا شرایط پوشش بیمه عمر بر این اساس تعیین می شود.

ضریب رشد سالانه سرمایه فوت به هر علت

مبلغ سرمایه فوت به هر علت، در سال اول بیمه نامه با مکانیزمی که گفته شد، تعیین میگردد. بدین معنی که بیمه گذار در فرم پیشنهاد، مبلغی تا سقف 25 برابر حق بیمه سال اول را انتخاب میکند. مبلغ سرمایه فوت به هر علت در سالهای بعدی بیمه نامه به وسیله ضریب رشد سالانه سرمایه فوت تعیین میشود. بیمه گذار میتواند در فرم پیشنهاد، ضریب رشد سالانه سرمایه فوت را بین 5 تا 20 درصد تعیین کند. در این صورت، مبلغ سرمایه فوت سال اول، در سالهای بعد با ضریب تعیین شده افزایش می یابد. همچنین بیمه گذار میتواند این ضریب را صفر در نظر گرفته و سرمایه فوت را ثابت نگاه دارد.

ایجاد تغییرات در سرمایه فوت به هر علت

بیمه گذار میتواند مبلغ سرمایه فوت بیمه نامه را در طول دوره بیمه عمر خود تغییر دهد. این اقدام در سررسید هر سال بیمه ای میسر خواهد بود. در هنگام افزایش سرمایه فوت، مبلغ جدید نمیتواند از 25 تا 30 برابر حق بیمه همان سال بیشتر تعیین شود. کاهش سرمایه فوت به هر علت نیز برای بیمه گذار امکان پذیر خواهد بود. در صورت افزایش سرمایه فوت به بیش از سقف سرمایه بدون آزمایش، بیمه شده باید آزمایشات لازم را انجام دهد. بر اساس نتیجه آزمایشات، شرکت بیمه میتواند در خصوص افزایش یا عدم افزایش سرمایه فوت تصمیم گیری نماید.

شرایط پوشش سرمایه فوت به هر علت در بیمه عمر نوین

در بیمه عمر نوین، پوشش سرمایه فوت به هر علت با انتخاب بیمه گذار در فرم پیشنهاد تعیین می شود. بیمه گذار می تواند عددی بین 10.000.00 ریال تا 25 برابر حق بیمه سال اول خود را به عنوان سرمایه فوت به هر علت در سال اول بیمه نامه خود انتخاب کند. همچنین درصد رشد سالانه سرمایه فوت را نیز می تواند به صورت درصدی بین صفر تا 20 درصد انتخاب نماید.

بدین معنی که سرمایه فوت به هر علت در سال های بعدی بیمه نامه، با توجه به ضریب رشد انتخاب شده، نسبت به سرمایه فوت به هر علت در سال اول بیمه نامه تعیین خواهد شد. سقف ریالی سرمایه فوت به هر علت در بیمه عمر نوین معادل سقف تعیین شده از سوی بیمه مرکزی و معادل 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال است.

سقف سرمایه فوت به هر علت که بدون انجام آزمایش برای رده سنی 16 تا 40 سال در بیمه عمر نوین ارائه می شود، 800.000.000 ریال است. بیمه شده ها در بازه سنی 16 تا 40 سال، برای دریافت سرمایه فوت به هر علت بیش از این مبلغ، باید آزمایشات پزشکی لازم را انجام دهند.

آزمایشات پزشکی در بیمه نوین از طریق صدور معرفینامه برای بیمه شده برای مرکز مورد نظر انجام خواهد شد. بیمه نوین خدمات حضوری و در منزل را نیز جهت انجام آزمایشات پزشکی ارائه می نماید. همچنین مبلغ آزمایشات پزشکی در صورت صدور بیمه نامه، از مبلغ حق بیمه کسر خواهد شد و انجام آزمایشات برای بیمه شده رایگان خواهد بود.

«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای

سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از بهترین و مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.

با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.

«نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.