انواع بیمه عمر
در مباحث مربوط به بیمه های عمر، یکی از متداولترین پرسشها آن است که بیمه عمر بر چند دسته هستند؟ آیا ویژگی تمامی بیمه های عمر با یکدیگر یکسان است؟ برای پاسخ به این پرسش و آشنایی کامل بیمه گذاران و متقاضیان بیمه های عمر و به ویژه نمایندگان و فروشندگان بیمه های عمر با تقسیم بندیهای موجود در میان بیمه های عمر موجود باید انواع مختلف بیمه های عمر که در شرکتهای بیمه ارائه میگردند، مورد مطالعه و بررسی دقیق قرار گیرد. در این یادداشت قصد داریم به تشریح کامل انواع بیمه های عمر موجود در ایران که توسط شرکتهای مختلف بیمه ارائه میشوند، بپردازیم.
بیمه های عمر انفرادی و گروهی
در یک تقسیم بندی کلی میتوان بیمه های عمر را به دو گروه بیمه های عمر انفرادی و بیمه های عمر گروهی تقسیم بندی کرد:
بیمه های عمر انفرادی:
بیمه های عمر انفرادی به سه دسته کلی تقسیم بندی میشوند:
الف– بیمه های به شرط فوت
بیمه های عمر به شرط فوت بیمه هایی هستند که در آنها شرکت بیمهگر متعهد میشود که در صورت فوت بیمه شده، مبلغی را که تحت عنوان سرمایه فوت بیمه شده در بیمه نامه تعیین و مشخص شده است، به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه پرداخت کند. در بیمه نامه های به شرط فوت ارزش بازخرید وجود ندارد و مهلت پرداخت اقساط از تاریخ سررسید یک ماه است. در صورتی که در موعد مقرر قسط حق بیمه پرداخت نگردد، بیمهگر تعهدی در مقابل بیمه نامه نخواهد داشت. بیمههای عمر به شرط فوت را میتوان در 5 گروه بیمه ای دسته بندی نمود که در ادامه به معرفی انواع بیمه های عمر به شرط فوت میپردازیم:
-
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر زمانی برای افرادی که سرپرست خانوار و بابت آینده خانواده پس از فوت خود در سالهای پیش از بازنشستگی نگران هستند، مناسب است و نگرانیهای آنان را تا اندازه زیادی مرتفع میسازد. مکانیزم بیمه عمر زمانی بدین شکل است که ابتدا فرد بیمهگذار بر اساس سطح معیشت و نیازها و تواناییها و منابع درآمدی و هزینه ای خانواده خود، مبلغی را که خانواده او پس از فوت وی به آن نیاز دارند و تمایل دارد در صورت فوت خود به خانواده اش پرداخت گردد، به عنوان سرمایه فوت بیمه نامه تعیین میکند و سپس مدت زمان پوشش بیمه ای بیمه عمر زمانی را مشخص مینماید.
مبلغ حق بیمه بیمه عمر زمانی بر اساس مبلغ سرمایه فوت و مدت زمان تعیین شده توسط بیمه گذار تعیین و توسط بیمه گذار پرداخت و بیمه گر متعهد میشود در صورت فوت بیمه شده به هر علت در طول مدت بیمه نامه، مبلغ سرمایه فوت بیمه نامه را به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه که از قبل توسط بیمه گذار تعیین شده است، پرداخت کند.
مزیت شاخص این بیمه نامه، حق بیمه اندک آن است. حق بیمه میتواند به صورت یکجا در زمان صدور بیمه نامه و یا به صورت اقساط طی یک سال پرداخت شود. همچنین بیمه عمر زمانی از مالیات، قوانین انحصار وراثت و ادعای طلبکاران معاف خواهد بود.
-
بیمه تمام عمر
بیمه تمام عمر شباهت بسیاری به بیمه عمر زمانی دارد با این تفاوت عمده که در بیمه تمام عمر، بیمه شده تا پایان عمر خود تحت پوشش قرار میگیرد. این بیمه نامه، به ویژه برای افرادی مناسب است که دارای مشاغلی نظیر مشاغل آزاد هستند. زیرا غالباً در صورت فوت ایشان تمامی امور مالی و مادی مربوط به خانواده و منابع درآمدی آنها مختل خواهد شد. در این بیمه نامه، بیمه گذار ممکن است در ابتدای صدور بیمه نامه تعهد نماید که تا پایان عمر بیمه شده حق بیمه را پرداخت نماید. یا ممکن است متعهد به پرداخت حق بیمه به مدت 15 یا 20 سال شود.
لازم به ذکر است در هر صورت و در هر دو حالت، تعهد بیمه گر مبنی بر پرداخت سرمایه فوت بیمه نامه به ذینفع یا ذینفعان آن در صورت فوت بیمه شده تا پایان عمر وی و بدون محدودیت زمانی به قوت خود باقی خواهد بود.
-
بیمه عمر مانده بدهکار
این بیمه نامه، به منظور تضمین بازپرداخت اقساط وام دریافتی بیمه گذار از بانک یا مؤسسه مالی پس از فوت وی صادر میشود. به موجب آن بیمه گر متعهد میگردد که در صورت فوت بیمه گذار، اقساط باقیمانده از وام وی را به بانک یا مؤسسه مالی پرداخت نماید. روشن است که در صورت فوت وام گیرنده، پرداخت اقساط وام بر عهده وارثین وی خواهد بود. لذا بیمهنامه عمر مانده بدهکار میتواند آسودگی خاطر بیمهگذار را از عدم انتقال بدهی وام خود به خانواده و وراث وی پس از فوت او فراهم کند.
با توجه به نیاز مستمر افراد به دریافت وامهایی نظیر وام مسکن، وام خودرو و … و دریافت وثیقه هایی از سوی بیمهگذار توسط بانکها و مؤسسات مالی، نیاز به این بیمه نامه برای وام گیرندگان در حال افزایش روزافزون است. زیرا در این بیمهنامه، بیمهگذار با حق بیمه ای اندک میتواند از بازپرداخت اقساط وام خود تا پایان دوره، اطمینان یابد و از جهت عدم اجرای وثیقه های نزد بانک پس از فوت خود، به آسودگی خاطر دست یابد.
این بیمه نامه همچنین آسودگی خاطر مؤسسات مالی و بانکها را نیز از جهت بازپرداخت اقساط وامهای پرداختی خود پس از فوت دریافت کنندگان وامها فراهم میکند. ویژگی خاص و متفاوت این بیمه نامه، این است که سرمایه مورد تعهد بیمه گر در طول زمان کاهش می یابد. زیرا با گذشت زمان و پرداخت اقساط وام توسط بیمه گذار، میزان اقساط باقیمانده به عنوان سرمایه مورد تعهد بیمه گر کاهش پیدا میکند. بدین جهت این بیمه نامه در دسته بیمه های عمر با سرمایه نزولی قرار میگیرد.
-
بیمه تأمین فرزندان
این بیمه نامه نیز در زمره بیمه نامه های با سرمایه نزولی قرار میگیرد. در این بیمه نامه سرپرست خانواده که معمولاً پدر یا مادر هستند، خود را بیمه کرده و تحت پوشش قرار میدهد. بیمهگر در مقابل دریافت حق بیمه، متعهد میگردد که در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه نامه، به فرزندان زیر 18 سال بیمه شده تا 18 سالگی آنها مستمری پرداخت کند. مدت بیمه نامه در بیمه تأمین فرزندان بر اساس سن فرزندان و تا زمان رسیدن کوچکترین فرزند خانواده به سن 18 سالگی تعیین میشود. در این بیمه نامه حداکثر سن تحت پوشش برای بیمه شده 70 سال میباشد.
-
بیمه عمر زمانی 5 ساله قابل تبدیل
این بیمه نامه، همان بیمه عمر زمانی است که با مدت 5 ساله صادر میشود. در صورت تمایل بیمهگذار میتواند با افزایش حق بیمه، بعد از گذشت هر 5 سال به مدت 5 سال دیگر نیز تمدید شود. در صورتی که مبلغ سرمایه فوت بیمه نامه افزایش نیابد، نیازی به اخذ آزمایشات پزشکی از بیمه شده نیز وجود ندارد. این بیمه نامه میتواند به انواع دیگر بیمه نامه عمر نظیر بیمه نامه مختلط عمر و پسانداز نیز تبدیل شود.
بیمه نامه عمر زمانی 5 ساله قابل تبدیل، بیمه مناسبی برای افرادی است که تمایل به صدور بیمه نامه بلندمدت دارند، اما قصد دارند در سالهای اولیه بیمهنامه، حق بیمه کمتری بپردازند.
ب- بیمه های به شرط حیات
بیمه های به شرط حیات بیمه نامه هایی هستند که تعهد بیمه گر منوط به حیات بیمهگذار در پایان قرارداد بیمه نامه است. بیمه گر متعهد میشود در صورت حیات بیمه شده در پایان قرارداد، سرمایه بیمه نامه را به صورت یکجا یا مستمری به وی پرداخت کند. یکی از انواع این بیمه نامه ها، بیمه های بازنشستگی هستند. در این بیمه نامه ها، فرد در طول دوران کار خود حق بیمه پرداخت میکند و پس از بازنشستگی، سرمایه خود را به صورت مستمری دریافت میکند. بیمه های به شرط حیات در حال حاضر غالباً در قالب بیمه های عمر مختلط و در کنار پوشش بیمه های به شرط فوت صادر میشوند.
ج– بیمه های عمر مختلط
بیمه های عمر مختلط به بیمه نامه هایی گفته میشود که از ترکیب بیمه نامه های به شرط فوت و به شرط حیات با یکدیگر به وجود می آیند. در بیمه های عمر مختلط، بیمهگر متعهد است که در قبال دریافت حق بیمه مشخص از بیمهگذار، در صورت فوت بیمه شده در طول دوره بیمه نامه، سرمایه فوت بیمه نامه را به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه پرداخت نماید. همچنین در صورت حیات بیمه شده نیز متعهد به پرداخت سرمایه یا اندوخته بیمه نامه به ذینفع بیمه نامه میباشد. بیمه های عمر مختلط به 5 دسته کلی تقسیم بندی میشوند و در 5 شکل به شرح ذیل صادر میگردند:
-
مختلط پس انداز
در بیمه نامه عمر مختلط پس انداز، در صورت فوت بیمه شده در طول دوره بیمه نامه، شرکت بیمه گر سرمایه بیمه نامه را به ذینفع بیمه نامه پرداخت میکند. و در صورت حیات بیمه شده نیز سرمایه بیمه نامه به ذینفع حیات بیمه نامه پرداخت میشود. این مبلغدر این بیمه نامه نسبت سرمایه فوت و سرمایه حیات بیمه نامه میتواند برابر و یا یکی دو برابر دیگری تعیین شود.
-
مستمری خانوادگی
بیمه عمر مستمری خانوادگی، بیمه ای است که در آن مدت پرداخت حق بیمه از مدت بیمه نامه، پنج سال کمتر است. در این بیمه نامه در صورت فوت بیمه شده از زمان فوت وی تا پایان دوره بیمه نامه، حق بیمه ای از بیمه گذار دریافت نمیشود. بیمه گر متعهد است که در صورت فوت بیمه شده، در هر سال معادل ده درصد سرمایه بیمه نامه و در پایان دوره بیمهنامه نیز اصل سرمایه بیمه نامه را به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه پرداخت نماید. همچنین در صورت حیات بیمه شده پس از انقضاء بیمه نامه نیز سرمایه بیمهنامه به وی پرداخت خواهد شد.
-
سرمایه فرزندان (بیمه پرداخت سرمایه در انقضاء مدت)
این بیمه نامه، جهت تأمین سرمایه برای فرزندان در سنی مشخص به منظور تهیه اقلامی نظیر مسکن، هزینه تحصیل و … بسیار مناسب است. در بیمه عمر سرمایه فرزندان، از زمان فوت بیمه شده، حق بیمه از بیمه گذار دریافت نمیشود. اما سرمایه فوت بیمه نامه تنها در پایان مدت بیمه نامه به فرزندان بیمه شده پرداخت میشود. در صورت حیات بیمه شده در پایان دوره نیز سرمایه بیمه نامه به فرزندان وی پرداخت خواهد شد.
-
مختلط دو نفره
در بیمه عمر مختلط دو نفره، بیمه نامه دارای دو بیمه شده است که معمولاً فوت یکی از آنها موجب زیان دیگری میشود. و این در صورتی است که یکی از بیمه شده ها در طول دوره بیمه نامه فوت شود، سرمایه بیمه نامه به بیمه شده دیگر پرداخت میشود. و در صورت حیات هر دو بیمه شده نیز سرمایه بیمه نامه در انتهای دوره به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
-
عمر و سرمایه گذاری
در این بیمه نامه، سرمایه بیمه نامه به همراه سود قطعی و سود مشارکت در صورت فوت بیمه شده و یا حیات وی در زمان فوت و یا در پایان دوره به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه پرداخت میشود. این بیمه نامه، همان بیمه نامه متعارفی است که ویژگیهای آن به طور کامل و تفصیلی در مقاله ها و یادداشتهای مختلف در سایت «نوینی باش» مطرح شده است.
ویژگیهای بیمه های عمر مختلط
- در چهار مورد نخست فوق، در صورتی که بیمه گذار بیش از دو سال حق بیمه پرداخت کرده باشد، میتواند بیمه نامه را بازخرید و 90% از اندوخته خود را برداشت نماید. در صورتی که حق بیمه کمتر از دو سال پرداخت شده باشد و ادامه نیابد، بیمه نامه باطل شده و مبلغی به بیمه گذار بازنمیگردد.
- در تمامی بیمه های عمر مختلط، بیمه گذار پس از گذشت دو سال از آغاز بیمه نامه و پرداخت اقساط حق بیمه، میتواند 90% از اندوخته خود را به صورت وام دریافت کند.
- در چهار مورد نخست بیمه های عمر مختلط فوق، در صورت عدم ادامه بیمه نامه پس از دو سال، سرمایه بیمه نامه به سرمایه مخفف تبدیل میشود. بدین معنی که سرمایه بیمه نامه به نسبت حق بیمه پرداختی کاهش می یابد و تعهدات بیمه گر با سرمایه مخفف به قوت خود باقی خواهند بود.
- در مورد پنجم بیمه گذار هر زمان تمایل داشته باشد میتواند بیمه نامه را با دریافت اندوخته بازخرید نماید.
- نرخ محاسبه فنی سود در بیمه های مختلط در چهار مورد اول 6 درصد و در مورد پنجم 08/16 درصد است.
- کلیه بیمه های مختلط شامل سود مسارکت در منافع میشوند.
- بیمه عمر و سرمایه گذاری (بیمه عمر مختلط مورد پنجم) دارای پوششهای اضافی فراوانی است که فوت بر اثر حادثه، نقص عضو و از کارافتادگی بر اثر حادثه، هزینه های پزشکی ناشی از حادثه، امراض خاص، معافیت از پرداخت حق بیمه و مستمری ناشی از معافیت و پوشش درمان تکمیلی را شامل میشود. شرح هر یک از این پوششها به طور تفصیلی در سایر مطالب سایت «نوینی باش» پرداخته شده و خواهد شد.
-
بیمه های عمر گروهی
گاهی یک گروه از افراد در یک سازمان قصد دارند، به صورت گروهی تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرند. بیمه عمر گروهی یکی از انواع بیمه عمر است که میتواند با شرایط مختلفی صادر شود. در ادامه این مطلب قصد داریم انواع بیمه عمر گروهی را بررسی کنیم.
یکی از ویژگیهای خاص بیمه عمر، قابلیت انعطاف پذیری آن است. این انعطاف پذیری امکان رائه خدمات به افراد و گروه های مختلف را فراهم می کند. بیمه عمر انفرادی که میتواند برای یک گروه از افراد نیز صادر شود. بیمه عمر گروهی با داشتن تمامی شرایط و پوششهایی که تا کنون برای بیمه عمر عنوان شده است، صادر میشود. پرسنل یک شرکت یا سازمان خاص نیز با شرایط مشابه برای تمامی افراد میتوانند تحت پوشش بیمه عمر قرار گیرند.
بسیاری تصور میکنند که منظور از بیمه عمر گروهی، تنها بیمه عمر و حوادث گروهی است. بیمه عمر و حوادث گروهی ویژگی زمانی دارد و به صورت کوتاه مدت و یک ساله صادر میشود. همچنین پوششهای این بیمه، نسبت به بیمه عمر انفرادی محدودتر هستند. در حالی که باید واقف بود که بیمه عمر گروهی را به دو شکل متفاوت میتوان برای گروه های مختلف صادر نمود. در این یادداشت قصد داریم بیمه های عمر گروهی و ویژگیها و شرایط آن را در هر دو حالت بررسی کنیم. همچنین تفاوتهای انواع بیمه عمر گروهی را با یکدیگر مقایسه خواهیم کرد.
بیمه عمر و حوادث گروهی
بیمه عمر و حوادث گروهی، در حقیقت نوع خاصی از بیمه عمر است. ویژگی سرمایه گذاری در این بیمه همانند بیمه های عمر انفرادی وجود ندارد. همچنین پوششهای محدودتری را نیز میتواند ارائه نماید.
بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه ایست که قرارداد آن میان یک شرکت بیمه و یک سازمان منعقد میگردد. به موجب قرارداد، کلیه پرسنل سازمان مذکور به مدت یک سال تحت پوشش بیمه ای قرار میگیرند. این بیمه در حقیقت دارای دو بخش یا دو بیمه نامه مجزا از هم است. بخش نخست، بیمه عمر زمانی است و بخش دوم بیمه حوادث گروهی. در نتیجه لازم است که ابتدا بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث گروهی را معرفی نماییم.
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر زمانی، همان طور که پیش از این نیز ذکر شد، بیمهایست که در آن بیمه گذار میتواند ابتدا میزان سرمایه فوت مدنظر خود را مشخص کند. سپس ضریب سرمایه فوت ناشی از حادثه و مدت بیمه نامه را مشخص کند. انتخاب این موارد با توجه به شرایط زندگی و کار بیمه گذار و ریسکهای وی انجام می شود.
سپس حق بیمه ای که تعیین میشود، توسط بیمه گذار پرداخت میگردد. حق بیمه بر اساس میزان سرمایه فوت، سرمایه فوت حادثه و مدت بیمه نامه تعیین میشود. روش پرداخت حق بیمه میتواند بصورت سالانه یا شش ماهه یا سه ماهه و یا ماهانه باشد. این بیمه نامه، پوشش دیگری نداشته و اندوخته ای نیز در این بیمه نامه وجود ندارد. تنها سرمایه فوت و سرمایه فوت حادثه در صورت فوت بیمه شده به ذینفعان بیمه نامه پرداخت خواهد شد.
بیمه حوادث گروهی
بیمه حوادث گروهی نیز شامل سه پوشش است. این سه پوشش، سرمایه فوت حادثه، هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و نقص عضو و از کارافتادگی حادثه هستند. بر اساس مدت بیمه نامه، حق بیمه آن تعیین شده و توسط بیمه گذار پرداخت میشود. این بیمه نیز اندوخته نداشته و تنها پوششهای حوادث را شامل میشود.
بنابراین بیمه عمر و حوادث گروهی تلفیق دو بیمه عمر زمانی و حوادث گروهی است. بدیهی است در این بیمه نیز مبلغ سرمایه فوت و ضریب فوت ناشی از حادثه توسط بیمه گذار تعیین میشود. مبلغ مورد نظر بیمه گذار برای پوششهای نقص عضو و هزینه های پزشکی حادثه نیز توسط بیمهگذار تعیین میشوند. بر اساس این موارد حق بیمه برای بیمه نامه تعیین میشود.
بیمه عمر و حوادث گروهی به صورت یک ساله صادر میشود. این بیمه نامه این امکان را برای سازمان مربوطه فراهم میکند که هر سال لیست پرسنل خود را بروزرسانی نماید. در این بیمه، بیمه گذار و بیمه شده، پرسنل هستند. سازمان کارفرمای آنها به عنوان پرداخت کننده حق بیمه، در قرارداد میان سازمان و شرکت بیمه معرفی میشود.
مزایای بیمه عمر و حوادث گروهی
مزایای بیمه عمر و حوادث گروهی عبارت است از:
- حق بیمه ناچیز و جزئی
- انتخاب پوشش سرمایه فوت و سرمایه فوت ناشی از حادثه و سایر پوششهای حوادث با سرمایه مورد نظر بیمه گذار
- امکان به روزرسانی مستمر پرسنل تحت پوشش بیمه نامه به صورت سالانه
- امکان تقسیط حق بیمه به صورت کسر از حقوق بیمه گذاران
بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری انفرادی به صورت گروهی
قرارداد بیمه عمر گروهی میان یک سازمان با شرکت بیمه علاوه بر حالت فوق، به حالت دیگری نیز میتواند منعقد گردد. بدین صورت که یک سازمان، لیست پرسنل خود را به شرکت بیمه ارائه مینماید. بر اساس لیست مربوطه، برای کلیه پرسنل سازمان، بیمه عمر انفرادی بصورت گروهی صادر میشود.
در حقیقت در این حالت، سازمان مربوطه، حق بیمه بیمه های عمر انفرادی پرسنل خود را بصورت یکجا پرداخت میکند. شرکت بیمه به تعداد پرسنل آن سازمان، بیمه عمر انفرادی صادر میکند. در این حالت نیز بیمه گذار و بیمه شده، خود پرسنل هستند. سازمان کارفرمای آنها به عنوان پرداخت کننده حق بیمه در قرارداد میان سازمان و شرکت بیمه معرفی میشود.
در این حالت بیمه نامه هر یک از پرسنل، شرایطی کاملاً مشابه شرایط بیمه های عمر انفرادی خواهد داشت. بدین معنی که هر یک از بیمه ها دارای پوششهای سرمایه فوت، سرمایه فوت ناشی از حادثه، سرمایه امراض خاص، سرمایه نقص عضو و از کارافتادگی ناشی از حادثه و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و پوششهای معافیت از پرداخت حق بیمه و مستمری از کارافتادگی میباشند. شرایط پوششها نیز کاملاً مشابه بیمه های عمر انفرادی است.
این بیمه ها نیز دارای اندوخته و ارزش بازخرید بوده و امکان استفاده از اندوخته برای بیمه گذاران وجود دارد. همچنین در بیمه عمر گروهی، هر یک از بیمه گذاران پس از گذشت دو سال امکان دریافت وام را خواهد داشت. امکان تغییر شرایط بیمه نامه نیز برای هر یک از بیمه گذاران در سررسید هر سال بیمه ای وجود دارد.
مزایای بیمه عمر گروهی
مزایای صدور بیمه عمر گروهی یا بیمه عمر انفرادی به صورت گروهی عبارت است از:
- امکان استفاده از تمامی پوششهای بیمه نامه عمر برای هر یک از بیمه گذاران
- امکان استفاده از مزایای سرمایه گذاری و اندوخته بیمه نامه عمر
- امکان دریافت وام پس از دو سال از شروع بیمه بدون ضامن
- امکان برداشت از اندوخته بیمه عمر پس از دو سال از شروع بیمه نامه
- امکان ایجاد تغییرات در بیمه نامه عمر برای بیمه گذار در سررسید هر سال بیمه ای
- امکان دریافت تخفیف در هزینه های اداری به علت تجمیع بیمه های عمر تک تک پرسنل سازمان
- امکان تقسیط حق بیمه به صورت کسر از حقوق هر یک از بیمه گذاران
مقایسه شرکتهای بیمه در ارائه بیمه عمر گروهی
تقریباً تمامی بیمه های عمر از جمله بیمه عمر ایران، بیمه عمر پاسارگاد، بیمه عمر نوین و … به صورت گروهی نیز صادر میشوند. باید توجه داشت شرایط حاکم بر بیمه عمر گروهی نوین مشابه شرایط بیمه عمر نوین به صورت انفرادی خواهد بود. این امر، در مورد بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ایران و سایر بیمه های عمر شرکتهای مختلف نیز صادق است.
بعنوان مثال در بیمه گروهی نوین نیز مانند بیمه عمر نوین بصورت انفرادی، سن بیمه شده تا 75 سال است. در بیمه عمر پاسارگاد بصورت گروهی نیز پوششهای آتش سوزی و سیل و زلزله ارائه میشوند. در بیمه عمر نوین بصورت گروهی نیز هر بیمه شده میتواند بیمه تکمیلی را خریداری کند.
بنابراین شرایط بیمه عمر گروهی با بیمه عمر انفرادی هر یک از شرکتها دقیقاً مشابه است. همچنین بیمه عمر و حوادث گروهی نیز با شرایط مشابه در تمامی شرکتهای بیمه ارائه میشود.
«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای
سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از بهترین و مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.
با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.
