اکثرا شرایط دریافت وام بیمه عمر نوین

یکی از مهمترین مزایای بیمه عمر استفاده از تسهیلات یا همان وام بیمه عمر نوین است.

به چه افرادی پرداخت میشود؟

بیمه گذار در صورتی میتواند از بیمه عمر خود وام دریافت کند که حداقل دو سال از شروع بیمه گذشته باشد. اقساط وی نیز تا روز درخواست وام باید بطور کامل تسویه شده باشد. بنابراین وام به فردی پرداخت میشود که شرایط زیر را داشته باشد.

بیمه گذار بیمه نامه عمر باشد.
حداقل دو سال از تاریخ شروع بیمه نامه عمر وی گذشته باشد.
تمامی اقساط حق بیمه خود را تا روز تاریخ درخواست وام پرداخت کرده باشد.
در صورت دریافت وام بیمه عمر در گذشته، تمامی اقساط وام پیشین خود را تسویه کرده باشد.

میزان وام پرداختی به بیمه گذار چه مبلغی است؟

مبلغ وام پرداختی به بیمه گذار از محل بیمه عمر، به میزان اندوخته و ارزش بازخرید بیمه نامه بستگی دارد. بیمه گذار میتواند در هر زمان تا سقف 90% از ارزش بازخرید بیمه عمر خود را بصورت وام دریافت کند. بسیاری از بیمه گذاران تصور میکنند میزان وام پرداختی به ایشان 90 درصد از واریزی ایشان است. این تصور نادرست است. میزان وام پرداختی به بیمه گذار 90 درصد از ارزش بازخرید است. ارزش بازخرید بیمه نامه ممکن است از میزان پرداختی بیمه گذار کمتر یا بیشتر باشد. در سالهای ابتدایی بیمه نامه، این مبلغ، از واریزی بیمه گذار کمتر است. با افزایش تعداد سالهای بیمه نامه، مبلغ ارزش بازخرید و در نتیجه مبلغ وام، از واریزی بیمه گذار بیشتر میگردد.

برای دریافت وام بیمه عمر چه مدارکی لازم است؟

یکی از بزرگترین مزایای وام بیمه عمر آن است که دریافت آن نیاز به هیچگونه مدارکی جهت ضمانت ندارد. بیمه گذار تنها با ارائه کارت شناسایی معتبر خود میتواند درخواست وام خود را به شرکت بیمه ارائه نماید. پس از درخواست، تنها ظرف 24 تا 48 ساعت، بیمه گذار میتواند وام خود را بدون بوروکراسی اضافی دریافت نماید. در واقع، اندوخته بیمه نامه به عنوان پشتوانه وام عمل کرده و نیاز به ضامن را از بین میبرد.

شرایط بازپرداخت

بیمه گذار میتواند هنگام درخواست وام، روش و مدت بازپرداخت خود را انتخاب نماید. وی میتواند اقساط را بصورت 12، 24 یا 36 ماهه و به روشهای ماهانه یا سالانه بازپرداخت نماید. نرخ بهره در شرکتهای مختلف بین 4 تا 5.5 درصد است. به عنوان مثال نرخ بهره وام بیمه عمر پاسارگاد و سامان 4 درصد و در بیمه نوین 5.5% میباشد. اما روش دریافت سود از بیمه گذار در شرکتهای مختلف متفاوت است.

در برخی از شرکتهای بیمه، تنها همین سود 4 تا 5.5 درصدی از بیمه گذار اخذ میشود. این شرکتها پرداخت سود به اندوخته بیمه عمر را در دوره بازپرداخت متوقف میکنند. در واقع چون 90% از اندوخته به بیمه گذار پرداخت شده، شرکت بیمه تنها به 10% باقیمانده سود پرداخت میکند. این امر موجب تفاوت ارزش بازخرید بیمه نامه با مبلغ درج شده در جدول میشود. همچنین چون در این روش، اندوخته کسر میشود، این شرکتها، تنها دو بار در طول دوره وام پرداخت میکنند. بنابراین امکان دریافت وام در این شرکتها بیش از دو بار برای بیمه گذار وجود ندارد.

اکثر شرکتها، علاوه بر بهره 4 تا 5.5%، سود قطعی بیمه بین 16 تا 18% را نیز دریافت میکنند. در ازای آن به همین میزان به اندوخته بیمه نامه نیز سود پرداخت میکنند. بیمه گذار در مدت بازپرداخت وام، به جای شرکت بیمه، به بیمه عمر خود سود پرداخت میکند. در این روش بیمه گذار تا پایان دوره به محض تسویه هر وام میتواند وام جدید دریافت نماید. بدین معنی که تعداد دریافت وام بیمه عمر، در این روش هیچ محدودیتی نخواهد داشت. به عنوان مثال وام بیمه عمر پاسارگاد، ایران، نوین و سامان به این روش پرداخت میشود. در بیمه پارسیان پرداخت وام به روش اول انجام میشود.

نحوه محاسبه بهره در وام بیمه های عمر

بهره وام بیمه عمر بصورت سالانه محاسبه میشود. در صورتی که بیمه گذار اقساط را بصورت ماهانه پرداخت نماید، مبلغ بهره پرداختی وی کمتر خواهد شد. روش مناسب بازپرداخت اقساط برای هر فرد با فرد دیگر میتواند متفاوت باشد. به عنوان مثال اگر فردی دارای شغلی با گردش حساب زیاد باشد، روش سالانه برای وی میتواند مناسب باشد. در حالی که برای فردی که دارای حقوق ماهانه است، بازپرداخت بصورت ماهانه میتواند با قطعیت بیشتری همراه باشد.

شرایط بازپرداخت اقساط زودتر از موعد

اگر بیمه گذار بخواهد، اقساط وام را زودتر از موعد تسویه نماید، میتواند از شرکت درخواست فک وام نماید. جهت ارائه درخواست فک وام باید اقساط تا روز درخواست فک وام بطور کامل تسویه شده باشد. همچنین نباید هیچ یک از اقساط که موعد آن سررسید نشده است، پرداخت شده باشد. بیمه گذار میتواند بدین طریق بهره مدت باقیمانده را از اقساط کسر نموده و بهره کمتری بپردازد. همچنین بیمه گذار میتواند بلافاصله پس از تسویه یا فک وام، درخواست وام جدید از محل بیمه عمر خود نماید.

دریافت وام با حق بیمه یکجا

گفته شد بیمه گذار در صورتی میتواند وام دریافت کند که حداقل دو سال از شروع بیمه نامه گذشته باشد. این قاعده در اکثر شرکتهای بیمه ای یک استثنا دارد. ا اگر روش پرداخت اقساط بیمه سالانه باشد، بیمه گذار میتواند پیش از دو سال وام دریافت کند. در بیمه های عمر با حق بیمه یکجا برخی شرکتها پس از شش ماه، امکان دریافت وام را فراهم میکنند. در برخی دیگر نیز تنها پس از گذشت سه ماه به بیمه گذار وام پرداخت میشود. این قابلیت در بیمه عمر به بیمه گذاران اجازه میدهد که ظرف مدت کوتاهی برای خود منفعت اقتصادی ایجاد نمایند.

آیا دریافت وام از محل بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به نفع بیمه گذار است؟

برای بسیاری این پرسش مطرح است که آیا دریافت وام بیمه های عمر به نفع ایشان است یا به ضررشان. برای پاسخ به این پرسش و سودمندی وام بیمه های عمر، دلایل زیر را میتوان ارائه کرد.

دریافت وام بیمه عمر در اکثر شرکتهای از جمله بیمه نوین، بدون محدودیت است. یعنی بیمه گذار میتواند به تعداد نامحدود از بیمه عمر خود وام دریافت کند.
با دریافت وام از بیمه عمر، بیمه گذار همواره سرمایه خود را در اختیار دارد. این در حالیست که از پوششهای بیمه ای بیمه نامه نیز برخوردار است.
دریافت وام از بیمه عمر هیچگونه پیچیدگی در فرایند اداری و بروکراسی ندارد. بیمه گذار میتواند بدون معرفی ضامن و تنها با ارئه کارت شناسایی خود ظرف 24 ساعت وام دریافت کند. چنین امکانی جز در بیمه عمر برای بیمه گذار فراهم نخواهد شد.
دریافت وام بیمه عمر هیچ خللی در بیمه نامه، پوششها و اندوخته آن ایجاد نخواهد کرد. لذا بیمه گذار با آسودگی خاطر میتواند از مزایای دریافت وام بهره ببرد.

«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای

سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از بهترین و مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.

با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود. «نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.