مقایسه شرایط بیمه عمر نوین و بیمه عمر پاسارگاد

یکی از پرسش­های مهم بیمه گذاران بیمه عمر، این است که کدام بیمه عمر را باید انتخاب کنند؟ یا مزایای بیمه عمر در کدام شرکت بهتر است؟ در این مطلب قصد داریم شرایط بیمه عمر نوین را با شرایط بیمه عمر پاسارگاد مقایسه نماییم.

این سؤالات به ویژه در خرید آنلاین بیمه از سوی بیمه گذاران به کرات مطرح می شود. برای پاسخ به این سوال، باید مزایای بیمه عمر در شرکتهای مختلف را مقایسه کرد. در مطالب آتی، بیمه عمر نوین و مزایای آن را با چندین شرکت دیگر نیز مقایسه خواهیم کرد.

محدوده سنی بیمه شده

در بیمه عمر پاسارگاد، بیمه شده میتواند از بدو تولد تا پایان سن 70 سالگی تحت پوشش قرار گیرد. توضیح آن که در هنگام خرید بیمه عمر، بیمه شده نباید بیش از 65 سال داشته باشد. اما پس از صدور بیمه ­نامه تا 70 سالگی میتواند تحت پوشش قرار گیرد. در بیمه عمر نوین، بیمه شده تا سن 75 سالگی تحت پوشش بیمه نامه قرار میگیرد. یعنی بیمه شده در هنگام صدور بیمه نامه تا 70 سال نیز می تواند داشته باشد.

مدت بیمه­ نامه

در بیمه عمر پاسارگاد، مدت بیمه میتواند از 5 تا 30 سال پس از خرید بیمه عمر ادامه یابد. لذا کمترین مدت زمان بیمه عمر در بیمه عمر پاسارگاد 5 سال و حداکثر آن 30 سال است. در بیمه عمر نوین نیز مدت بیمه نامه میتواند از 5 سال تا 30 انتخاب شود.

روش پرداخت حق بیمه

در هر دو بیمه عمر مورد بحث، بیمه ­گذار می­تواند حق بیمه های خود را به پنج روش پرداخت کند. این پنج روش عبارتند از: ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه یا یکجا.

پوشش سرمایه فوت به هر علت

مبلغ سرمایه فوت عادی بیمه عمر در بیمه عمر پاسارگاد تا 360 برابر حق بیمه ماهانه سال اول تعیین میشود. در سالهای بعد، سرمایه فوت بر اساس درصد رشد سالانه سرمایه فوت، با افزایش سرمایه فوت عادی مشخص میگردد. سقف مبلغ سرمایه فوت در بیمه عمر پاسارگاد 4.000.000.000 (چهار میلیارد) ریال است. در شرکت بیمه نوین سرمایه فوت از 10.000.000 ریال تا 25 برابر حق بیمه سال اول ارائه میشود. سقف سرمایه فوت در این شرکت بیمه، 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال است.

پوشش اضافی سرمایه فوت ناشی از حادثه

در هر دو شرکت بیمه پاسارگاد و نوین، پوششهای اضافی حادثه به طور کامل ارائه میشود. پوشش سرمایه فوت ناشی از حادثه در بیمه عمر پاسارگاد تا سقف سه برابر سرمایه فوت عادی ارائه میشود. بیمه گذار میتواند ضریب این پوشش را نسبت به سرمایه فوت عادی بین یک تا 3 برابر انتخاب کند. سقف سرمایه فوت حادثه در بیمه عمر پاسارگاد، مبلغ 4.000.000.000 (چهار میلیارد) ریال است.

در بیمه عمر نوین، پوشش سرمایه فوت حادثه تا چهار برابر سرمایه فوت عادی ارائه می شود. سقف این پوشش در بیمه نوین 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال است.

 پوشش اضافی نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه

در بیمه عمر پاسارگاد و نوین، پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی حادثه بشرط خرید پوشش سرمایه فوت حادثه ارائه میشود. این پوشش در بیمه پاسارگاد به میزان 300% سرمایه فوت به هر علت و تا سقف 600.000.0000 (ششصد میلیون) ریال ارائه میگردد. در بیمه عمر نوین، این پوشش تا چهار برابر سرمایه فوت به هر علت و تا سقف 10.000.000.000 (ده میلیارد) ریال قابل ارائه است.

پوشش اضافی هزینه پزشکی ناشی از حادثه

پوشش هزینه پزشکی بر اثر حادثه در هر دو شرکت بشرط خرید پوشش سرمایه فوت حادثه ارائه میشود. این پوشش در بیمه عمر پاسارگاد به میزان 10 درصد سرمایه فوت حادثه و تا سقف 250.000.000 (دویست و پنجاه میلیون) ریال ارائه میگردد. این پوشش در بیمه عمر نوین نیز بین 5 تا 20 درصد سرمایه فوت عادی تا سقف 200.000.000 (دویست میلیون) ریال قابل انتخاب است.

پوشش اضافی امراض خاص

پوشش امراض خاص در بیمه عمر پاسارگاد برای انواع سرطان (بجز سرطان پوست)، سکته ها، عمل قلب باز و پیوند اعضا ارائه میشود. این پوشش در بیمه بیمه پاسارگاد به میزان 30 درصد سرمایه فوت عادی و تا سقف 400.000.000 (چهارصد میلیون) ریال ارائه میگردد. نحوه ارائه این پوشش در بیمه پاسارگاد به صورت سرمایه ای و به شرط ابتلا میباشد. بدین معنی که نیاز به ارائه فاکتور از سوی بیمه شده نمیباشد. همچنین در بیمه پاسارگاد، هزینه بیماریهای خاص برای هر  بیماری یک بار در طول دوره بیمه عمر قابل پرداخت است. پوشش امراض خاص در بیمه پاسارگاد از دوازده سالگی تا شصت سالگی، بیمه شده را تحت پوشش قرار میدهد.

در بیمه عمر نوین، علاوه بر بیماریهای فوق، بیماریهای دیگری نیز تحت پوشش قرار میگیرند. این بیماریها شامل کلیه اعمال جراحی قلب، ام اس، هپاتیت، آلزایمر، پارکینسون، دیالیز کلیوی، نابینائی کامل، ناشنوائی کامل، کما، مننژیت و عفونت میشود. امراض خاص در بیمه عمر نوین، بین 10 تا 50 درصد سرمایه فوت و تا سقف 500.000.000 ریال ارائه میگردد. نحوه پرداخت امراض خاص در بیمه عمر نوین، به شکل سرمایه ای، به شرط ابتلا و بدون نیاز به ارائه فاکتور است. این پوشش در بیمه عمر نوین از یک تا شصت سالگی ارائه می شود.

 پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

در بیمه پاسارگاد، پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه، برای شخص بیمه شده ارائه میشود. در بیمه پاسارگاد، در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه شده، بیمه گذار از پرداخت حق بیمه معاف میشود. این پوشش در بیمه پاسارگاد از کارافتادگی دائم و کامل به هر علت را شامل میشود. همچنین معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان دوره بیمه نامه خواهد بود. این پوشش در بیمه پاسارگاد، حق بیمه­ پوششهای اصلی و اضافی را شامل میشود. همچنین تعدیلات سالانه حق بیمه و افزایش سالانه آن مشمول پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در بیمه عمر پاسارگاد میشود.

در بیمه عمر نوین اگر بیمه شده و بیمه گذار یکی باشند، پوشش معافیت برای ازکارافتادگی به هر علت ارائه میشود. در این صورت معافیت تا پایان دوره بیمه نامه برقرار است. اگر بیمه گذار و بیمه شده یکی نباشند، پوشش معافیت در بیمه نوین در دو حالت مختلف عرضه میگردد:

برای بیمه شده زیر 18 سال، پوشش معافیت، فوت و نقص عضو بیمه گذار به هر علت را شامل میشود. در این حالت پوشش تا 18 سالگی بیمه شده برقرار است. بعد از 18 سالگی پوشش تا پایان دوره بیمه نامه برای فوت در اثر حادثه و از کارافتادگی به هر علت بیمه گذار برقرار خواهد بود. در بیمه عمر نوین، تعدیلات حق بیمه مشمول معافیت میشود. همچنین معافیت، حق بیمه پوششهای اضافی را نیز شامل میشود.

 سایر تفاوتهای بیمه عمر پارسیان و نوین

• بیمه آتش سوزی منزل مسکونی

در بیمه عمر پاسارگاد، پوشش آتش سوزی منزل مسکونی نیز ارائه میشود. این پوشش در بیمه عمر نوین وجود ندارد. در حقیقت بیمه گذار با خرید بیمه عمر پاسارگاد می تواند، منزل مسکونی خود را نیز تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرار دهد.

• تفاوت در پوشش مستمری ناشی از معافیت

در بیمه عمر نوین، پوششی تحت عنوان پوشش مستمری ناشی از معافیت ارائه میگردد. به موجب آن، در صورت تحقق موضوع پوشش معافیت، مبلغی به عنوان مستمری نیز به بیمه شده پرداخت میشود. میزان مستمری، توسط بیمه گذار در فرم پیشنهاد بین یک تا چهار برابر حق بیمه پرداختی سال انتخاب میشود. این پوشش در بیمه عمر پاسارگاد ارائه نمیشود.

• تفاوت در بیمه تکمیلی

در هر دو شرکت بیمه نوین و بیمه پاسارگاد، بیمه درمان تکمیلی انفرادی به همراه بیمه عمر، ارائه می شود. اما نحوه ارائه پوشش در این دو شرکت متفاوت است.

در بیمه عمر پاسارگاد، بیمه شده پس از پرداخت 20.000.000 (بیست میلیون) ریال حق بیمه عمر، به طور خودکار از پوشش درمان تکمیلی انفرادی برخوردار خواهد بود. پوشش درمان تکمیلی در بیمه عمر پاسارگاد تنها برخی از اعمال جراحی را برای بیمه شده شامل می گردد. هزینه های پاراکلینیکی، شامل آزمایشها و ویزیت و دارو مشمول این پوشش نخواهد بود

در بیمه عمر نوین امکان اخذ پوشش درمان تکمیلی در قالب سه طرح، برای بیمه شده وجود دارد. بیمه شده می تواند هر یک از این سه طرح را در هر سالی از بیمه عمر خود که متمایل باشد، با استفاده از بیمه عمر خود خریداری کند. طرح «الف» شامل هزینه های انواع جراحیها و هزینه اورژانس است. برای خرید این طرح بیمه گذار باید مبلغ 5.000.000 (پنج میلیون) ریال را در سال بپردازد. همچنین حداقل باید 6.000.000 (شش میلیون) ریال حق بیمه عمر پرداخت کرده باشد.

طرح «ب» شامل کلیه هزینه های درمانی به جز دندانپزشکی خواهد بود. برای خرید این طرح، بیمه گذار باید مبلغ 16.000.000 (شانزده میلیون) ریال را به صورت سالانه بپردازد. همچنین باید حداقل بیش از 6.000.000 (شش میلیون) ریال حق بیمه عمر پرداخت کرده باشد.

طرح VIP نیز شامل کلیه هزینه های درمانی بعلاوه هزینه های دندانپزشکی می باشد. برای خرید این طرح، بیمه گذار باید سالانه مبلغ 28.000.000 (بیست و هشت میلیون) ریال را پرداخت کند. همچنین باید حداقل مبلغ 24.000.000 (بیست و چهار) میلیون ریال نیز حق بیمه عمر پرداخت کرده باشد.

• خرید آنلاین بیمه

در بیمه عمر نوین خدمات خرید آنلاین بیمه نیز ارائه می شود. خدمات خرید آنلاین بیمه از طریق سامانه الکتروبیمه نوین صورت می گیرد. خرید آنلاین بیمه از طریق الکتروبیمه نوین از خدمات جدید این شرکت محسوب می شود.

با بررسی هریک از پوششها در دو شرکت بیمه پاسارگاد و نوین، مزایای بیمه عمر در دو شرکت آشکار میشود. با بررسی و مقایسه مزایای بیمه عمر در شرکتهای مختلف، متقاضیان بیمه عمر میتوانند بیمه مناسب خود را شناسایی کنند.

«نوینی باش»، پیشگام در ارائه کلیه خدمات بیمه ای

سایت «نوینی باش»، نماینده رسمی ارائه خدمات بیمه ای بیمه نوین است. این سایت با در اختیار داشتن مجموعه ای از بهترین و مجرب ترین کارشناسان بیمه ای، تمامی خدمات بیمه ای را به مشتریان ارائه می کند.

با «نوینی باش» می توانید بهترین خدمات بیمه ای را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. همچنین «نوینی باش»، نماینده رسمی شرکت بیمه نوین، آماده ارائه کلیه خدمات بیمه ای به صورت آنلاین و مشاوره رایگان به شما خواهد بود.

«نوینی باش»، تضمین کننده آرامش و امنیت شما و سرمایه های شماست.